7月，監(jiān)管部門對銀行業(yè)延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢。根據(jù)企業(yè)預(yù)警通統(tǒng)計(jì)，2025年7月，監(jiān)管部門給銀行開出的罰單數(shù)量達(dá)759張，較6月暴增90.23%；罰沒金額2.25億元，環(huán)比增長106.42%。信貸違規(guī)和反洗錢不力，成為被處罰事由的高頻詞。農(nóng)商行罰單張數(shù)和罰沒金額居首位。國開行則因三項(xiàng)違規(guī)被罰沒超1300萬元。

總體概況：

呈倍數(shù)增長，創(chuàng)2月以來新高

根據(jù)企業(yè)預(yù)警通統(tǒng)計(jì)，2025年7月，監(jiān)管部門給銀行開出的罰單數(shù)量達(dá)759張，較6月暴增90.23%；罰沒金額2.25億元，環(huán)比增長106.42%。同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，今年7月，銀行業(yè)收到的罰單數(shù)量以及罰沒總金額創(chuàng)下自今年2月以來的月度新高。另據(jù)企業(yè)預(yù)警通，7月份，金融監(jiān)管局開出罰單404張，罰沒金額9882.60萬元；央行開出340張，罰沒金額10675.16萬元；外管局開出15張，罰沒金額1928.44萬元。另據(jù)梳理，7 月國家金融監(jiān)督管理總局、央行、證監(jiān)會開出的罰單數(shù)量環(huán)比明顯大增。外管局處罰金額環(huán)比有所回落。央行罰沒金額環(huán)比翻倍，重點(diǎn)處罰反洗錢履職不到位、違反支付結(jié)算管理規(guī)定、違反網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定、違反金融科技相關(guān)規(guī)定等問題。

違規(guī)領(lǐng)域：

信貸業(yè)務(wù)違規(guī)罰單較上月增226.14%

企業(yè)預(yù)警通顯示，具體到受罰理由分布，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)罰單達(dá)287張，反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)264張，內(nèi)控制度不健全157張，其中信貸業(yè)務(wù)違規(guī)較上月增量達(dá)199張，增幅226.14%，處罰金額環(huán)比增加60%，處于近6月較高水平。此外，7月份，結(jié)算與現(xiàn)金管理領(lǐng)域的處罰案由數(shù)環(huán)比增長1.8倍，處罰金額環(huán)比增長2.5倍，處于近6月較高水平。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，7月份，因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)而收到大額罰單的銀行不在少數(shù)。比如，浙江溫州鹿城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因涉及信貸業(yè)務(wù)、銀行存款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、員工行為管理、內(nèi)控制度及投資業(yè)務(wù)等多個(gè)方面違規(guī)被罰款455萬元。

除信貸違規(guī)外，違反賬戶管理、征信管理等也是被處罰的“重災(zāi)區(qū)”。比如，7月24日，中國人民銀行黑龍江省分行行政處罰決定信息公示表顯示，黑龍江通河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因違反金融統(tǒng)計(jì)、賬戶管理、條碼支付管理、金融科技管理、征信管理規(guī)定，以及未按要求報(bào)送大額交易或可疑交易報(bào)告，被處以警告、通報(bào)批評及88.8萬元罰款，時(shí)任行長張某對未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告的行為負(fù)有責(zé)任，被罰款2.5萬元；其下轄的通河支行、鳳山支行、清河支行也因賬戶管理等相關(guān)問題被分別處罰。而長安銀行因違反支付結(jié)算管理規(guī)定收到央行陜西省分行罰款400萬元的罰單。

據(jù)金融監(jiān)管信息，7月份，涉及貸款管理問題的罰單也不少。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，7月處罰貸款資金被挪用的相關(guān)罰單多達(dá)30張，而6月僅9張相關(guān)罰單，環(huán)比大增233.33%。具體來看，掩蓋不良、貸款分類不準(zhǔn)確、貸后管理不盡職、貸款管理不審慎、貸款資金支付審核及貸后檢查不到位等導(dǎo)致貸款被挪用皆多次出現(xiàn)。此外，一些機(jī)構(gòu)在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類及相關(guān)業(yè)務(wù)開展過程中還出現(xiàn)了“向前期已存在異常情況的客戶違規(guī)發(fā)放借名貸款”“人為調(diào)整貸款利息逾期天數(shù)”“違規(guī)置換已核銷貸款”等新情況。比如，7月25日，貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因逾期90天以上貸款未納入不良、貸款五級分類不準(zhǔn)確被罰60萬元；同日，貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司艷山紅支行因向不符合條件的客戶發(fā)放貸款被罰款30萬元，貴陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司南明支行因通過以貸還貸延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露被警告并罰款30萬元。再如7月21日，華夏銀行股份有限公司石家莊分行因違規(guī)向風(fēng)險(xiǎn)客戶新增貸款掩蓋不良貸款、違規(guī)上調(diào)五級分類掩蓋不良貸款被罰款65萬元。同時(shí)，少數(shù)機(jī)構(gòu)公司治理合規(guī)性問題仍有待從制度、流程、系統(tǒng)方面予以規(guī)范和重塑。

受罰主體：

農(nóng)商行罰單數(shù)和罰金均居首位

從罰單的機(jī)構(gòu)分布來看，據(jù)企業(yè)預(yù)警通，7月份，農(nóng)商行共收到279 張罰單，占總量的36.8%，共被罰沒7435萬，占總罰沒金額的33%，無論是數(shù)量還是金額都穩(wěn)居各類型的銀行首位。此前，6月份的相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，6月份，農(nóng)商行罰單數(shù)位占據(jù)了當(dāng)月罰單總量的32%，居6月罰單數(shù)量的“榜首”，成為受罰最集中的銀行類型。《金融時(shí)報(bào)》梳理統(tǒng)計(jì)也顯示，相較于今年上半年平均和去年同期情況，7月份公示的農(nóng)村中小銀行被開具罰單數(shù)量、被罰沒金額和受處罰責(zé)任人數(shù)量都有較明顯增加。另據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)，7月份，監(jiān)管部門開出的317張罰單中，農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行兩類銀行分別收到了罰單115張、51張。從罰沒金額來看，農(nóng)商行當(dāng)月被罰總額高達(dá)7946.53萬元，明顯高于其他類型銀行，村鎮(zhèn)銀行被罰2304.54萬元。

分析人士認(rèn)為，農(nóng)商行之所以成為重災(zāi)區(qū)，根源在于其管理半徑小、風(fēng)控能力弱。很多農(nóng)商行的網(wǎng)點(diǎn)深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)，客戶經(jīng)理往往一人多崗，既做信貸又做攬儲，很容易出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)預(yù)警通顯示，六大國有銀行7月共收到117張罰單，罰沒2279萬。其中，郵儲銀行銀行以34張罰單成為國有銀行中的“罰單王”，涉及25名個(gè)人和9家機(jī)構(gòu)；城商行在7月收到82張罰單，罰沒4122萬，其中有11張百萬級罰單，僅次于農(nóng)商行。城商行中，收到罰單最多的是南京銀行10張。

大額罰單方面，7月份，超500萬元的罰單有兩張，均由央行開出，一張給了上饒銀行，被罰668.9萬元，違規(guī)行為主要集中在違反反洗錢相關(guān)規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反金融統(tǒng)計(jì)相關(guān)規(guī)定、違反人民幣流通管理規(guī)定、違反信用信息采集/提供/查詢及相關(guān)管理規(guī)定等；另一張給了重慶三峽銀行，被罰559.2萬元，主要違法違規(guī)行為包括違反反洗錢相關(guān)違規(guī)、違反金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定、違反信用信息采集/提供/查詢相關(guān)管理規(guī)定等。而唯一一張超千萬元的罰單由國家外匯管理局北京市分局開出，給了國開行。這張?zhí)幜P日期在7月25日的罰單顯示，國家開發(fā)銀行總行因違規(guī)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，未按照規(guī)定進(jìn)行國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)，被給予警告，處人民幣1394.42萬元的罰沒款。

（大眾新聞·半島新聞記者 文鴻飛）