保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢仍在持續(xù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年7月份，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管局”）及其派出機構(gòu)對保險機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人的處罰金額共計4391.2萬元，同比增長55.83%。“造假”和銷售違規(guī)成為處罰“重災(zāi)區(qū)”。當(dāng)月財險公司、人身險公司的最大金額罰單分別由同屬于“太保系”的中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“太保產(chǎn)險”）、中國太平洋人壽保險股份有限簡稱“太保壽險”)“拿下”。

總體概況：

處罰金額4391.2萬元

人身險罰金幾乎翻倍

據(jù)不完全統(tǒng)計，7月份，金融監(jiān)管局及其派出機構(gòu)對保險機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人的處罰金額共計4391.2萬元，同比增長55.83%。

具體來看，7月份監(jiān)管部門對財險公司及相關(guān)責(zé)任人累計罰款金額達(dá)2106萬元，同比增長35.35%，占比47.96%。罰單金額超過50萬元的罰單有6張。今年7月份，人身險公司（包括健康險公司、養(yǎng)老險公司）處罰金額合計為2047萬元，同比增長87.45%。此外，7月份，監(jiān)管部門對保險中介機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人累計罰款238.2萬元，同比增長40.95%。

據(jù)監(jiān)管部門公開處罰信息，去年7月份，監(jiān)管部門共對財險公司及相關(guān)責(zé)任人累計罰款金額達(dá)1556萬元，占比55.2%；人身險公司的處罰金額合計1092萬元，占比38.8%；同期，監(jiān)管部門對保險中介機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人的累計罰款金額為169萬元。綜上，就累計罰款金額來講，無論是財險公司、人身險公司還是保險中介機構(gòu)，今年7月份都較去年同期大幅上升，尤其是人身險幾乎翻倍，彰顯出監(jiān)管部門的強監(jiān)管態(tài)勢。

此外，今年以來，監(jiān)管機關(guān)對違規(guī)責(zé)任人的處罰力度不減。據(jù)統(tǒng)計，7月份人身險業(yè)有多名代理人，因制作虛假保險批注單和保險單騙取資金；用投保人的真實保單質(zhì)押貸款、退保轉(zhuǎn)出等方式，將投保人的投保資金非法占為己有，欺騙投保人等原因，被終身禁止進(jìn)入保險業(yè)。比如7月24日，時任中國人民保險集團(tuán)股份有限公司唐山市分公司員工的黃某某，即因上述違法違規(guī)事由被終身禁業(yè)。

處罰事由：

“造假”問題屢禁不止

違規(guī)銷售高頻出現(xiàn)

從處罰要點來看，行業(yè)痼疾依然集中，尤其是以“五虛”，即虛列費用、虛假承保、虛假理賠、虛假退保和虛掛保費為代表的“造假”問題為主。

Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，年初至7月中旬，各級監(jiān)管機構(gòu)已對保險公司及其分支機構(gòu)開出455張罰單，合計處罰金額達(dá)1.1億元。從違規(guī)事由來看，231次處罰涉及“提供虛假材料信息”，如虛列費用、編制虛假財務(wù)資料等。如7月16日，中國平安人壽吉林分公司因虛假列支業(yè)務(wù)及管理費、未準(zhǔn)確登記銷售人員執(zhí)業(yè)信息被罰41萬元；再如7月30日，太平財險鄭州分公司以及一名相關(guān)責(zé)任人因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料合計被罰60萬元。

因為保險業(yè)務(wù)違規(guī)和銷售違規(guī)被處罰的也不在少數(shù)。Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，在開出的455張罰單中，從違規(guī)事由來看，223次處罰涉及“保險業(yè)務(wù)違規(guī)”，如未如實記錄保險業(yè)務(wù)事項、未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款、利用保險代理人套取費用等；89次處罰涉及“違規(guī)銷售或推介”，如銷售行為資質(zhì)管控不嚴(yán)格、承保流程管控不完備、雙錄質(zhì)量控制不到位等。據(jù)不完全統(tǒng)計，保險公司7月共有34張罰單涉及銷售違規(guī)，部分保險公司和員工因“保險銷售從業(yè)人員通過微信朋友圈開展違規(guī)宣傳”“擅自印制的宣傳材料中通過比率性指標(biāo)與銀行利率進(jìn)行簡單對比”等收到多張罰單。其中，有9張罰單重點處罰“隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況”。多家保險機構(gòu)因誤導(dǎo)消費者被處罰。比如，7月16日，中國平安人壽吉林分公司解放大路營銷服務(wù)部因保險銷售從業(yè)人員通過微信朋友圈開展違規(guī)宣傳、擅自印制的宣傳材料中通過比率性指標(biāo)與銀行利率進(jìn)行簡單對比、未向投保人如實告知保險合同內(nèi)容、承諾給予投保人保險合同約定以外的利益保險，被警告并罰款5萬元。

業(yè)內(nèi)人士分析，虛假材料和業(yè)務(wù)違規(guī)之所以成為“高發(fā)病”,核心在于其與短期業(yè)績壓力緊密掛鉤。在激烈的市場競爭下，部分機構(gòu)為達(dá)成保費目標(biāo)、獲取手續(xù)費或粉飾賠付率，往往選擇鋌而走險。這說明一些機構(gòu)的經(jīng)營理念仍存在偏差，將規(guī)模增長置于合規(guī)之上，內(nèi)控機制未能有效穿透到基層和業(yè)務(wù)末梢。

最大罰單：

太保財險和太保人壽

合計被罰1074萬元

7月份，財險公司、人身險公司金額最大的罰單均被中國太平洋保險（集團(tuán)）股份有限公司“拿下”。7月11日，金融監(jiān)管局披露行政處罰信息，對太保產(chǎn)險、太保壽險及相關(guān)責(zé)任人開出1074萬元巨額罰單。

具體來看，太保產(chǎn)險存在以下違法違規(guī)行為：未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款、費率，投保信息管理不規(guī)范，報送的報告、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確等。金融監(jiān)管局對太保產(chǎn)險警告并罰款472萬元，對安徽分公司罰款30萬元，對河南分公司罰款50萬元；對葉明滿、陳森等責(zé)任人員警告并罰款共計99萬元。

太保壽險的違法違規(guī)行為包括未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款、費率，給予投保人合同約定以外的利益，報送的報告、數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確等。金融監(jiān)管局對太保壽險警告并罰款353萬元；對趙鷹、胡樂天等責(zé)任人員警告并罰款共計70萬元。太保財險和太保壽險的上述罰單，分別為7月份財險公司和人身險公司最大金額罰單。

（大眾新聞·半島新聞記者 文鴻飛）