因基金銷售業(yè)務(wù)存在兩項(xiàng)違規(guī)，晉商銀行被山西證監(jiān)局采取出具警示函的行政監(jiān)管措施。

晉商銀行被警示

日前，山西證監(jiān)局披露一則處罰決定書。處罰信息顯示，經(jīng)查，晉商銀行存在以下問題：基金銷售部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格履職；對基金銷售部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了調(diào)整，未報(bào)送相關(guān)人員免職、任職的備案材料。

上述情形違反了相關(guān)規(guī)定。根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第五十三條，《證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員及從業(yè)人員監(jiān)督管理辦法》第五十一條第一款的規(guī)定，山西證監(jiān)局決定對該行采取出具警示函的行政監(jiān)管措施，并記入證券期貨市場誠信檔案。

山西證監(jiān)局強(qiáng)調(diào)，晉商銀行應(yīng)高度重視，嚴(yán)格對照基金銷售相關(guān)法律法規(guī)，立即采取有效措施對上述問題進(jìn)行整改，建立健全相關(guān)內(nèi)控制度，強(qiáng)化人員資質(zhì)管理，嚴(yán)格落實(shí)備案報(bào)告要求，提高基金銷售合規(guī)管理水平。

同時(shí)，山西證監(jiān)局明確，晉商銀行應(yīng)當(dāng)在收到本決定之日起30日內(nèi)，向該局提交書面整改報(bào)告。

按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2；部門負(fù)責(zé)人取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在金融機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷。 

此外，證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)聘任董事、監(jiān)事和高級管理人員前，應(yīng)當(dāng)審慎考察并確認(rèn)其符合相應(yīng)的任職條件，自作出聘任決定之日起5個(gè)工作日內(nèi)向中國證監(jiān)會(huì)相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送任職情況備案登記表等備案材料。

證券基金經(jīng)營機(jī)構(gòu)免除董事、監(jiān)事、高級管理人員和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人職務(wù)的，應(yīng)當(dāng)自作出免職決定之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向中國證監(jiān)會(huì)相關(guān)派出機(jī)構(gòu)備案，并提交記載免職原因的免職決定文件等材料。

 事實(shí)上，本次行政處罰所指出的違規(guī)事實(shí)之外，晉商銀行曾存在相關(guān)負(fù)責(zé)人未經(jīng)核準(zhǔn)便實(shí)際履職的情況。據(jù)原山西銀保監(jiān)局（即現(xiàn)在的國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局）2023年5月23日披露的信息，晉商銀行因未經(jīng)核準(zhǔn)實(shí)際履職被罰款30萬元。

上市以來，凈利潤首降

資料顯示，晉商銀行總行設(shè)在山西太原，2008年12月30日經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由太原市商業(yè)銀行更名，2009年2月28日正式掛牌成立，并于2019年7月18日在香港交易所上市。

截至8月8日收盤，晉商銀行報(bào)1.510港元/股，總市值為88.16億港元。此前，晉商銀行發(fā)布的2024年度報(bào)告顯示，該行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤17.50億元，同比減少12.6%，這是晉商銀行自上市以來首次出現(xiàn)凈利潤下滑。

截至2024年末，晉商銀行總資產(chǎn)達(dá)到3763.06億元，存款余額達(dá)3008.63億元；晉商銀行貸款余額為1273.08億元，較上年同期增長5.8%；個(gè)人貸款余額為342.84億元，較上年同期增長7.7%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2024年末，晉商銀行不良貸款率為1.77%，較上年底下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。但該行關(guān)注類貸款增加幅度較大。2024年末，該行關(guān)注類貸款余額為91.81億元，同比增加20.84億元，占發(fā)放貸款和墊款總額的4.6%，較上年提升0.9個(gè)百分點(diǎn)。