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圖據(jù)《重慶晚報(bào)》

    在銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，是一件保險(xiǎn)公司及銀行兩相情愿的美差。對保險(xiǎn)公司來說，產(chǎn)品擺在銀行可以取得市民的信任；對銀行來說，可以賺取高額的代理費(fèi)用。但銀保產(chǎn)品在銷售中投訴頻繁，而且存款變保險(xiǎn)的新聞屢見不鮮。針對這種情況 ，銀監(jiān)會近日下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，通知要求，銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品不得與儲蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆銷售，對銀保產(chǎn)品的銷售進(jìn)行規(guī)范。業(yè)內(nèi)人士表示，通知將帶來銀保產(chǎn)品銷售的大變革。

A 銀監(jiān)會叫停銀保駐點(diǎn)

    日前，銀監(jiān)會以“特急”文件形式，向各地銀監(jiān)局和全國商業(yè)銀行下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》。通知明文禁止銀保駐點(diǎn)銷售，要求“商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員”；要求商業(yè)銀行總行“制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，并且對保險(xiǎn)公司的合規(guī)經(jīng)營與售后服務(wù)等進(jìn)行定期評估。銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險(xiǎn)公司合作，如超過3家，應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。”

    在防止銷售誤導(dǎo)方面，通知規(guī)定“銀行不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。不得以抽獎(jiǎng)、送實(shí)物送保險(xiǎn)方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。投連險(xiǎn)等復(fù)雜品種應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制在理財(cái)專屬區(qū)域內(nèi)銷售，禁止直接在柜臺向客戶推介。”

    據(jù)了解，銀保目前是保險(xiǎn)銷售第一大渠道，今年前三季度，銀保銷售占據(jù)了壽險(xiǎn)銷售50%的份額，而壽險(xiǎn)是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中最大的一塊。

B 青島尚未接到通知

    記者咨詢了浦發(fā)銀行 、招商銀行及中國人壽保險(xiǎn)公司，青島相關(guān)負(fù)責(zé)人紛紛表示，目前還沒接到這方面的通知。對于此規(guī)定的實(shí)施，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀保合作方式的調(diào)整，將給保險(xiǎn)公司帶來短期內(nèi)銷售及培訓(xùn)成本的增加，保費(fèi)收入及中間代理收入將下滑。

    “通知里面的內(nèi)容，保監(jiān)會等部門以前也有過類似要求，只是沒有正式下過文件或通過銀行嚴(yán)格執(zhí)行。這次如果開始調(diào)整，一段時(shí)間內(nèi)對業(yè)務(wù)還是有一定影響，由于人員調(diào)整等原因，可能會造成銀保產(chǎn)品銷量下降，不管是銀行還是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)都會受到一些損失，但經(jīng)過兩三個(gè)月的適應(yīng)期應(yīng)該會恢復(fù)正常。”一位保險(xiǎn)公司工作人員說。

    而中國人壽青島分公司工作人員表示，該公司過去一直對合作銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員和大堂經(jīng)理進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)，基本上都有保險(xiǎn)銷售資質(zhì)，而且保險(xiǎn)公司工作人員去銀行駐點(diǎn)的原本就不是很多。“像我們公司，銀保產(chǎn)品每年銷售額七八個(gè)億，而部門員工只有100多人，大部分還是銀行內(nèi)部人員完成的。我們會給銀行工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，合格了才能上崗。”

    但也有業(yè)內(nèi)人士表示，有些銀行的銀保產(chǎn)品的銷售人員確實(shí)都是保險(xiǎn)公司的，“有家小型保險(xiǎn)公司，有300多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，300多名保險(xiǎn)公司工作人員逐店進(jìn)駐，基本上一一對應(yīng)”。