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新華社發 12月12日,一名與會者在工商銀行展臺體驗基于銀聯二維碼支付標準研發的支付方式。

　　12月12日,在想分移動支付這塊蛋糕的各方眼中,是個絕不能錯過的日子。繼去年雙十二推出“云閃付”并依靠Apple　Pay等搶下移動支付一席之地后,中國銀聯在今年雙十二正式推出銀聯二維碼支付標準,宣告銀聯和銀行正式加入掃碼支付的戰局。該標準對二維碼類別、編碼方式、生成規則、識讀設備等作出詳細規定。標準出臺后,消費者掃碼支付環境將更加安全。

　　時隔兩年,二維碼身份“轉正”

　　2014年3月,央行發函叫停支付寶和騰訊的虛擬信用卡產品,同時叫停條碼(二維碼)支付等面對面支付服務。當時,央行在公函中稱,線下條碼(二維碼)支付突破了傳統受理終端的業務模式,存在一定的支付風險隱患。但是二維碼支付無論對商戶還是消費者都十分便捷,掃碼支付的方式已經被大家廣泛接受。央行發文兩年來,條碼支付不但沒有銷聲匿跡,反而越來越普及,一些銀行也研發了自己的掃碼支付產品。

　　今年8月,由央行主管的中國支付清算協會近日向支付機構下發《條碼支付業務規范(征求意見稿)》,將二維碼支付定位為傳統線下銀行卡支付的有益補充,并規定了交易驗證安全等級和限額。這是央行2014年3月叫停二維碼支付后首次官方承認二維碼支付地位。

　　競爭激烈,各銀行爭推“掃碼”

　　今年下半年,一些細心的市民已經發現,在商場、超市掃碼付款時,除了支付寶和微信,還多了銀行二維碼這項選擇。今年7月,工商銀行對外宣布推出二維碼支付產品,隨后建設銀行、民生銀行、中信銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行等紛紛推出二維碼支付產品。農業銀行和平安銀行的二維碼支付產品可能在明年上線。

　　打開建設銀行手機銀行APP,“龍支付”被單獨放在屏幕左上角,十分醒目。“龍支付”支持個人用戶綁定任何一家銀行的借記卡,它具有建行錢包、二維碼支付、二維碼取款、云閃付、AA收款等多種功能。對于商戶而言,“龍支付”具有二維碼收款、交易查詢和對賬功能。與微信和支付寶相比,功能毫不遜色的銀行系二維碼產品具有強有力的競爭力。

　　支付安全,新標準如何保障

　　大型銀行技術力量強大,二維碼支付產品大多是自己研發。而中小銀行的二維碼產品大多外包給第三方技術服務商研發。為統一“銀行系”二維碼支付標準、滿足消費者跨行消費的需求,中國銀聯12月12日正式發布《銀聯二維碼支付標準》和《中國銀聯二維碼支付安全規范》,希望為銀聯卡持卡人用卡提供更加豐富多樣的選擇。

　　中國銀聯技術部總經理宋漢石介紹,該標準遵循現有銀行卡支付的四方模式,以支付安全為底線,確保持卡人賬戶、資金等關鍵要素的安全。也就是說,銀聯二維碼支付與實體銀行卡支付的差異僅在于支付信息交互方式的變化,不存在因資金沉淀在虛擬賬戶帶來金融風險,商業銀行也可以獲取與傳統銀行卡支付一致的、透明的、完整的支付信息。

　　對手強大,能否挑戰微信支付寶

　　在已經成熟的掃碼支付市場,國人已經習慣了“支付寶”們“掃一掃”就完成支付,銀聯和銀行的加入,能挑戰支付寶、微信的地位嗎?

　　據了解,目前微信支付和支付寶在二維碼支付領域的競爭已經十分激烈。雖然在2014年3月被暫時叫停,但以支付寶等為代表的第三方支付機構在對二維碼支付進行改良后,幾乎一刻不停地在積極培養消費者的使用習慣,積極拓展應用場景。在監管部門默認開展的情況下,通過雙12補貼等接地氣的活動,支付寶和微信已經攻占了移動支付市場的絕大部分江山。

　　“銀行系”的加入固然有一定的安全優勢,但要贏得市場份額,最根本的還得取決于商戶和消費者的選擇。

　　■鏈接　銀行們緣何加入掃碼支付

　　在基于支付賬戶的掃碼支付中,第三方支付一方連接商戶,另一邊與銀行直連,作為卡組織的銀聯已然出局；作為參與者的銀行也沒多大好處,傳統支付業務中可以充當收單方和發卡行的銀行,在掃碼支付里變成了提供支付通道的角色。這也是銀行們此前大力推廣Apple　Pay等的原因。不僅是銀行,已經有支付機構選擇加入銀聯二維碼支付的陣營。

　　宣布支持銀聯二維碼支付標準的快錢,將推進二維碼支付在萬達各個場景內落地,快錢旗下的所有二維碼支付產品,可在線上線下各場景內任意一臺支持銀聯標準的終端完成交易。

　　按照中國支付清算協會此前征求意見的對二維碼支付業務規范,支付機構基于支付賬戶開展條碼支付的,按照自行發展用戶、自行拓展受理商戶的封閉模式在限定場景內開展業務；支付機構基于銀聯卡快捷支付開展條碼支付業務的,通過接入中國銀聯進行處理或在支付清算協會組織籌建的統一清算平臺投入運行后,通過統一清算平臺轉接至中國銀聯進行處理。　　　　據《北京晚報》等綜合整理

　　銀聯二維碼支付好在哪?　中國銀聯有關負責人答記者問

　　問:中國銀聯為什么要推出“二維碼支付標準”?

　　答:中國銀聯作為卡組織,一直以來都在聯合境內外產業各方積極研究、探索包括NFC、二維碼、藍牙在內的各種支付交互方式。隨著中國移動支付市場的快速發展,中國銀聯已經聯合各大商業銀行、手機廠商等產業相關方共同推出“云閃付”。目前云閃付已發布的系列產品主要應用了非接支付相關技術。

　　同時,我們也關注到移動支付正呈現出多元化發展的趨勢,小微商戶與持卡人的支付需求也涵蓋多個層次。當前市場上,二維碼支付已逐漸普及,銀聯的發卡、收單成員機構、銀聯卡的用戶對于這一支付交互方式的推廣與應用都有一定的需求,但跨行之間互聯互通的市場需求并未得到很好的滿足。為此,在成員機構的共同推動之下,中國銀聯正式發布“銀聯二維碼支付標準”,希望為成員機構推廣相關產品與服務,以及為銀聯卡持卡人用卡提供更加豐富多樣的選擇,支撐銀聯二維碼支付業務有序發展。

　　問:銀聯發布的二維碼支付標準包含哪些內容?

　　答:“銀聯二維碼支付標準”主要包括《中國銀聯二維碼支付安全規范》和《中國銀聯二維碼支付應用規范》兩個規范。

　　1、《安全規范》從安全方面對二維碼受理設備、手機客戶端、后臺系統等提出了具體安全要求,確保支付過程中賬戶信息及支付資金的安全性,對下一步銀聯及銀行設計和開發二維碼產品提供了安全相關的標準依據。

　　2、《應用規范》定義了二維碼支付的應用場景和基于數字簽名的安全機制,提出了適用于金融支付的二維碼應用數據元,對下一步銀聯及銀行設計和開發二維碼產品中的二維碼編碼方案提供了可參照的標準依據。

　　問:相比市場上部分機構已經在推廣應用的二維碼支付,銀聯二維碼支付標準有什么特色?

　　答:銀聯二維碼支付主要有以下四方面特色:

　　首先,遵循現有銀行卡支付的四方模式,以支付安全為底線,確保持卡人賬戶、資金等關鍵要素的安全。銀聯二維碼支付基于卡組織的四方模式,與實體銀行卡支付的差異僅在于支付信息交互方式的變化,其后臺賬戶仍基于實體銀行卡賬戶。正因為仍舊基于銀行卡賬戶,不存在因資金沉淀給虛擬賬戶帶來金融風險,消費者資金安全更有保障。此外,商業銀行可以獲取與傳統銀行卡支付一致的、透明的、完整的支付信息,有利于風險識別管控和客戶關系管理；

　　其次,采用支付標記化(Token)技術,確保支付安全。銀聯二維碼支付以支付安全為底線,通過制定統一的技術安全機制,確保持卡人賬戶、資金等關鍵要素的安全性。采用支付標記化(Token)技術對賬戶敏感信息進行保護,確保賬戶信息在存儲、處理和傳輸過程中的安全性,防止發生賬戶信息泄露的風險；

　　第三,相同場景下技術模式統一,可以互聯互通。在相同的二維碼支付場景采用統一的技術方案和模式,實現不同機構之間的業務互聯互通,確保用戶使用體驗的一致性；

　　第四,兼容相關國際標準。預留技術擴展性,未來可通過擴展實現對二維碼支付相關國際標準的兼容,確保今后境內和境外二維碼支付業務的跨境互聯互通。

　　問:銀聯下一步的產品推出與市場推廣計劃如何?將如何與已經開展二維碼支付業務的機構競爭?

　　答:“銀聯二維碼支付標準”的發布是銀聯作為銀行卡轉接清算組織,為市場需求方提出“互聯互通”技術解決方案的重要舉措,也是銀聯聯合成員機構推廣與應用二維碼支付的第一步。后續還將陸續發布配套的業務規則和產品方案等,搭好平臺,做好服務,聯合商業銀行以及其他成員機構,共同為持卡人提供更多低成本、安全、便捷的支付選擇。我們也期待在參與市場競爭的過程中,不斷創新發展,不斷學習借鑒,不斷提升自身效率。

　　 （來源：半島網-半島都市報） [編輯: 李敏娜]