?　　銀行卡很方便,現(xiàn)在大家都在用,而銀行卡被盜刷的案件也不時(shí)發(fā)生。犯罪分子能在轉(zhuǎn)瞬間劃走存款,是真有什么高明手段嗎?前不久,公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)一種盜刷銀行卡新手法,剖析整個(gè)犯罪過(guò)程,值得反思的問(wèn)題很多。

　　6天8起盜刷案

　　涉案金額62萬(wàn)

　　今年3月1日到6日,江蘇宿遷警方接連接到群眾報(bào)案,稱銀行卡被盜刷。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),短短6天時(shí)間,8起盜刷案涉案金額62萬(wàn)多元。警方調(diào)取受害人刷卡記錄發(fā)現(xiàn),案發(fā)前,幾名受害人都去過(guò)宿遷的華仔理發(fā)店、武夷君茶樓等場(chǎng)所刷卡消費(fèi),而且使用的都是POS機(jī)刷卡。難道POS機(jī)會(huì)有問(wèn)題嗎?

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),向華仔理發(fā)店、武夷君茶樓等商戶提供POS機(jī)的是宿遷人貢某。他提供的POS機(jī)給商戶的優(yōu)惠很大。在受害人銀行卡被盜刷期間,警方發(fā)現(xiàn)貢某和一伙人在惠州的一家賓館里有過(guò)接觸,而這伙人正是在廣東惠州、東莞、深圳等地從自動(dòng)取款機(jī)取款的人。通過(guò)跟蹤監(jiān)控,在充分掌握了犯罪證據(jù)后,4月23日,警方實(shí)施抓捕行動(dòng),犯罪嫌疑人貢某等16名犯罪嫌疑人相繼落網(wǎng),涉案金額1000多萬(wàn)元,案件涉及全國(guó)18個(gè)省市共200多起。其中,最大一筆一次盜刷人民幣91萬(wàn)元。

　　自己改裝POS機(jī)

　　網(wǎng)上復(fù)制銀行卡

　　今年2月,貢某在網(wǎng)上QQ群里看到有人發(fā)布利用改裝POS機(jī)可以盜刷別人銀行卡的帖子,于是動(dòng)起了歪腦筋,去福建廈門學(xué)習(xí)改裝技術(shù)。

　　在學(xué)會(huì)了POS機(jī)改裝技術(shù)后,貢某購(gòu)買了13臺(tái)聯(lián)迪E550型號(hào)POS機(jī),并購(gòu)買了盜卡模塊等作案工具。經(jīng)過(guò)改裝的POS機(jī)除了在他自己經(jīng)營(yíng)的烤肉店使用外,他還推薦給華仔理發(fā)店、武夷君茶樓使用。

　　每過(guò)一段時(shí)間,貢某就會(huì)以升級(jí)的名義把POS機(jī)取回,拆開(kāi)機(jī)器讀取盜采信息。之后,貢某又在網(wǎng)上聯(lián)系了一個(gè)復(fù)制銀行卡的團(tuán)伙。根據(jù)貢某提供的信息,在偽卡制作完成后,犯罪嫌疑人吳某某、丁某某等人分別在惠州、東莞、深圳等地多家自動(dòng)取款機(jī)上取款。

　　POS機(jī)、第三方機(jī)構(gòu)、銀行、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)

　　銀行卡防盜刷要堵四大漏洞

　　通過(guò)改裝POS機(jī)盜取用戶卡號(hào)和密碼的案件,今年以來(lái)全國(guó)多地都有破獲。那堵住這個(gè)漏洞的關(guān)鍵在哪里呢?

　　POS機(jī)存在技術(shù)缺陷

　　辦案人員分析,宿遷多起利用POS機(jī)作案之所以能得手,首先是部分廠家生產(chǎn)的POS機(jī)存在技術(shù)缺陷,按照POS機(jī)安全規(guī)范要求,POS機(jī)應(yīng)該是拆機(jī)即毀,也就是說(shuō)把機(jī)器拆了就不能再用了。但本案中,犯罪嫌疑人貢某購(gòu)買的聯(lián)迪E550型POS機(jī)卻沒(méi)有這個(gè)功能。

　　第三方機(jī)構(gòu)未依規(guī)操作

　　在我國(guó),可以使用POS機(jī)收單銀行卡的分為銀行系統(tǒng)和第三方支付機(jī)構(gòu)。在大多數(shù)銀行卡被盜刷案件中,我們總會(huì)看到第三方支付機(jī)構(gòu)的影子。

　　本案中像貢某等特約商戶,他們需要在第三方支付機(jī)構(gòu)注冊(cè)入網(wǎng),這樣才能經(jīng)營(yíng)POS機(jī)業(yè)務(wù)。入網(wǎng)前,第三方收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)特約商戶嚴(yán)格審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、有效身份證件等。但很多第三方支付機(jī)構(gòu)卻無(wú)視這樣的硬性要求,本該實(shí)名制管理的硬性規(guī)定形同虛設(shè)。警方在查扣的犯罪嫌疑人洪某某的電腦里發(fā)現(xiàn),有大量的手持身份證的照片,這些都是他花錢買來(lái)用于辦理POS機(jī)的。洪某某在瑞銀信、樂(lè)富、拉卡拉等第三方支付機(jī)構(gòu)辦理POS機(jī)300多臺(tái),用于盜刷銀行卡作案。

　　此外,按照規(guī)定,對(duì)實(shí)體特約商戶,第三方收單機(jī)構(gòu)不得跨省級(jí)行政區(qū)域開(kāi)展收單業(yè)務(wù)。對(duì)這個(gè)禁止規(guī)定,有些第三方支付機(jī)構(gòu)也是置若罔聞。犯罪嫌疑人洪某某常住深圳,他所辦理的300多臺(tái)POS機(jī)虛假注冊(cè)的地址遍及山東、河南、湖北等十多個(gè)省份,在全國(guó)多地使用。

　　降級(jí)交易渠道未關(guān)閉

　　POS機(jī)生產(chǎn)廠家和第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)操作,給了犯罪分子可乘之機(jī),就好比讓犯罪分子找到了黑洞的入口。但只有入口,這條路還是走不通,只有出口也出現(xiàn)問(wèn)題犯罪分子才能暢通無(wú)阻。這個(gè)出口是什么呢?

　　早在2014年,中國(guó)人民銀行下發(fā)了《關(guān)于逐步關(guān)閉金融IC卡降級(jí)交易有關(guān)事項(xiàng)的通知》,明確要求各發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)于2014年底前,全部關(guān)閉金融IC卡、POS機(jī)等線下渠道的降級(jí)交易。但有些銀行卻沒(méi)有執(zhí)行這一要求。所謂降級(jí)交易,是指雖然用戶更換了安全等級(jí)高的金融IC卡,但刷卡時(shí)使用的卻是應(yīng)該關(guān)閉的老式電話POS機(jī)。

　　這種老式POS機(jī)單筆可刷上千萬(wàn)元并且實(shí)時(shí)到賬。本案中,犯罪嫌疑人廖某某就用一臺(tái)老式電話POS機(jī),共盜刷金融IC卡9張,金額150多萬(wàn)元,涉及工、農(nóng)、中、建、交五大國(guó)有商業(yè)銀行及廣東華興銀行,其中一張工行卡單筆被盜刷91萬(wàn)元。這六家銀行都沒(méi)有關(guān)閉降級(jí)交易渠道。

　　網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)缺乏監(jiān)管

　　此外,目前QQ、微信等多家社交平臺(tái)已成為一些犯罪分子傳授犯罪方法、出售犯罪工具、尋找犯罪團(tuán)伙的重要渠道。本案中,犯罪嫌疑人貢某就是通過(guò)在QQ群看到的信息,學(xué)習(xí)掌握了POS機(jī)改裝技術(shù)。

　　現(xiàn)實(shí)生活中,貢某與洪某某、廖某某等人并不相識(shí),也是通過(guò)QQ聊天糾結(jié)在一起。采訪期間,公安偵查員在網(wǎng)上搜到很多犯罪交流群。

　　這些公開(kāi)討論如何犯罪的QQ群公然存在,暴露出的是網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不加管束以及網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的缺失。近日,記者在QQ群上再次用“料”“黑料”搜索,仍然可以加到一些討論買賣銀行卡信息的QQ群,記者將這些QQ群舉報(bào)給QQ群的管理平臺(tái),幾天過(guò)去,至今仍未看到客服的答復(fù)和處理。　　央視

　　 （來(lái)源：半島網(wǎng)-半島都市報(bào)） [編輯: 李敏娜]