?　　近日,多起電信詐騙案引發社會廣泛關注。在追問悲劇釀成的原因時,山東省政協委員王夕源發文直指,銀行假賬戶才是電信詐騙得以實施的隱匿元兇。記者調查發現,獲取銀行虛假賬戶并不費力,網絡上買賣身份證、銀行卡的現象泛濫,甚至形成一條完整的黑色產業鏈。

　　電信詐騙背后，銀行虛假賬戶作怪

　　

　　電信詐騙的悲劇一再發生,根源究竟是什么?不少人將矛頭直指“個人信息泄露”與“電信虛擬號段”等幕后黑手。省政協委員王夕源發文稱,境內外犯罪分子之所以敢明目張膽地實施電信詐騙,根本還是利用了我國現有的虛擬電話和虛假賬戶的“安全保護”。

　　“電信詐騙利用了銀行的虛假賬戶,假設一個人當面騙你把錢轉給他,你覺得會那么容易嗎?利用別人的身份證開卡,等騙來的錢轉到卡上,犯罪分子也很難找到。”王夕源說。

　　2011年底,央行下發指導意見,要求各銀行在2013年底前清理完虛假匿名賬戶,對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進行清理,中止為身份不明的存款人提供服務。

　　王夕源說,目前有些犯罪分子利用購買假身份證的方式開卡,導致出現銀行虛假賬戶。“時至今日,虛假賬戶依然存在,金融詐騙依舊猖狂。不法分子借助虛假賬戶的多次轉款,并采取異地甚至境外取款的辦法來逃避追查,致使被騙錢款難凍結、難查詢、難追繳,多成‘無頭案’。”

　　據統計,全國公安收繳的2萬多張涉案銀行卡,全是用虛假身份開設的。而各地公安接案后能及時凍結、防止轉移的資金,尚不足被騙金額的10%。“這讓電信詐騙者有恃無恐。”王夕源說。

　　身份證銀行卡都敢賣，驗證真實后再付款

　　記者調查發現,獲得一份銀行“假賬戶”非常容易。在QQ搜索頁面,記者輸入“卡”進行檢索,共有128個號碼,其中九成以上的號碼頭像設置為銀行卡的照片或標有“出售銀行卡”的字樣。

　　記者從賣銀行卡的QQ客服人員處了解到,他們承接各大銀行的銀行卡,全套辦下來價格在1000元至1200元不等,量多價格從優。一套銀行卡包括一張身份證原件、銀行卡、銀行預留手機號碼卡、網銀優盾、開戶回單等材料,“開戶資料齊全,無交易記錄。”多數店家采取快遞郵寄、貨到付款的方式,買家僅需要提供一個地址。“可以驗明身份證、銀行卡是不是真實的,然后付款。”

　　分析以往警方破獲的多起電信詐騙案例發現,買賣銀行卡上游是收購、售賣身份證。一個網絡賣家透露,一張身份證價格450元,量多可從優至300元左右,同樣是郵寄,貨到付款。該賣家資料中顯示,店里共有身份證存貨1500張以上,并且每周還會更新400張以上的身份證信息。這些身份證信息都存儲在云盤中,客戶可通過訪問身份證圖片來挑選合適的身份證。

　　該賣家稱,這些身份證大多數是別人丟失的。在云盤中,記者看到眾多的身份證以出生年代和性別歸類至不同文件夾中,其中“90后”的男士身份證就有500多張。這些身份證信息顯示,他們大多來自不同省份的農村地區。“大多沒有掛失,可以辦銀行卡,即便掛失了,磁性也不會消。”

　　據民警介紹,在農村地區,不少村民沒有防范意識,僅以幾十元的價格就將身份證賣給不法分子,然后再進行補辦。在城市,也有不少人身份證丟失后,名下莫名其妙多出幾十張銀行卡。

　　銀行應核實用戶信息，分擔被騙者損失

　　銀行轉賬是電信詐騙得逞的最后一關,王夕源認為,未來只有把住“銀行賬戶實名”的關口,才能扼住電信詐騙猖獗的咽喉。“虛假賬戶之所以難禁止,說到底,還是為了追求利益。”王夕源說。

　　雖然2003年頒布施行的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》已明確規定銀行開設賬戶的審核職責,“但有些分支銀行開卡任務重,為了拓展業務,就降低開戶門檻,吸引客戶辦理。”王夕源說,放松身份認證或審核,使大量冒名頂替的申請人取得了“合法”的虛假賬戶,無形中幫電信詐騙提供了逃匿的后路。

　　“把住‘銀行賬戶實名’的關口,措施很多,就看是不是執行。”王夕源建議,銀行可以與公安機關聯網,比如辦卡時使用身份證,進行拍照,對比是否屬實。

　　王夕源表示,應明確銀行對借用假賬戶實施的金融詐騙所承擔的法定責任。同時,應設立或采取向境外賬戶轉賬增加短信核實程序或延時措施。未來,只要通過虛假賬戶實施的金融詐騙,涉事銀行除了要對被盜資金負有追查和“買單”責任外,相關責任人也要分擔開設虛假賬戶造成的損失。由此,即可從源頭上確保銀行賬戶的真實性與可溯性,從而徹底斬斷電信詐騙借轉賬而銷聲匿跡的犯罪通道。

　　（齊魯晚報·齊魯壹點記者 時培磊 陳瑋 實習生 丁金陽）