在交通銀行青島綠城社區支行，市民在使用智能自助設備。

　　隨著市民對社區金融服務需求的增加，從去年年底前被銀監會叫停的社區銀行出現轉機。今年上半年，北京、廣州、深圳等多地銀監局紛紛開始下發社區銀行牌照。近日，青島首批15家社區銀行批文也終于下發，其中民生銀行、光大銀行分獲2個名額，河北銀行一舉拿下10個牌照，成為最大黑馬。值得注意的是，剩余一個牌照被交通銀行拿下，這也是國有銀行在島城首次試水普惠型網點，9月20日，交通銀行首家社區銀行在李滄區綠城理想之城開業。

　　人機對話，能辦傳統銀行九成業務

　　9月20日上午，在綠城理想之城湖邊廣場，青島市首個獲批的國有商業銀行社區銀行——交通銀行青島綠城社區支行揭開了神秘的面紗。沒有寬敞氣派的大堂，沒有高高的柜臺，社區銀行的裝修風格與傳統銀行網點完全不同 。“傳統網點的白熾燈 、藍色調，在讓人感覺專業的同時，也容易讓人產生距離感，而社區銀行在裝修風格上打破了這一傳統，以溫馨的黃色為主，給人以‘家’的感覺。”該支行負責人李紹波說。

　　作為島城首家國有銀行普惠型網點的負責人，李紹波坦言壓力不小。“雖然只有4個員工，但提供的服務可一點都不少。”他說，該網點具備傳統銀行的絕大多數功能，社區居民不僅可以在網點辦理現金存取款、借記卡、信用卡、理財產品等業務，還可以通過遠程智能柜員機辦理90% 左右的銀行主要業務。

　　9月20日，在開業現場，不少市民體驗了一把這個功能強大的遠程智能柜員機。記者看到，只要按下智能柜員機的客服按鈕，面前的屏幕上立刻出現一位戴著耳機的銀行工作人員。通過麥克風，客戶可以與他實時視頻通話。“就跟視頻聊天一樣，想辦什么業務，他就會指導你，不用填表，完全電子操作。”市民秦女士說。據交通銀行工作人員介紹，這臺機器又叫iTM ，是目前最為先進的銀行智能自助設備，青島有3家銀行網點已經配備了該設備，屏幕上出現的銀行工作人員是坐在上海的交通銀行總部里與每一位客戶實時交流的。李紹波說：“通過人機實時對話，有的業務辦理起來比傳統柜臺更便捷。”

　　免費代收快遞、訂機票、預約門診

　　實際上，在提供傳統金融服務的同時，非金融服務才是社區銀行的最大亮點。據介紹，該社區銀行除了可以為居民代繳代扣水、電、煤氣、物業、供暖、電話、有線電視等各種費用，還可以辦理代收快遞、訂購機票火車票、醫院掛號預約、量血壓、辦理社保卡、琴島通卡、診療卡等生活服務。這些服務都是免費的。另外，社區銀行內還設立了休閑區，為市民準備了飲水機、咖啡機、報刊雜志，市民除了可以在此等候辦理業務，還可以在閑暇時間到支行看書、喝茶、休息、聊天。“未來，以社區銀行為支點，交通銀行還將把合唱節 、斯諾克大賽、運動會、少兒才藝大賽等文化項目搬進社區。”李紹波說。

　　據李紹波介紹，他們還將為社區居民發行社區專享理財產品，“收益率比傳統網點發行的同款產品高0.3至0.5個百分點。同時，還將針對社區內的小企業主和工商戶推出專門的‘社區貸’產品。”

　　社區銀行將在早10時至晚8時營業。“很多市民白天上班工作，沒有時間到銀行辦理業務，所以社區銀行每天的營業時間會采取錯時、延時的方式。”李紹波說。

　　對于選擇綠城理想之城作為首家社區銀行網點的原因，李紹波稱：“一方面，該社區有3000戶左右的居民，且客戶潛力比較大，另一方面，綠城物業的服務理念與交通銀行社區銀行發展相吻合。”

　　首批15家社區銀行陸續開業

　　交通銀行青島分行副行長劉鵬濤表示，交通銀行青島綠城社區支行的特點是，在具備傳統銀行網點大部分功能的同時，圍繞社區居民的衣食住行提供全方位的民生服務。

　　根據計劃，交通銀行年內還將在青島范圍內再建10家以上類似的社區銀行，并從主城區逐步向縣域發展，而黃島新區有望在今年納入社區銀行建設計劃。

　　此外，記者從市銀監局了解到，首批下發的社區銀行牌照中，除了交通銀行青島綠城社區支行外，民生銀行、光大銀行分別拿下2張，河北銀行一舉拿下10個牌照，成為最大黑馬。目前，島城首批15家社區銀行已經陸續開業。此外，其他股份制銀行以及青島農商銀行也在積極進行社區銀行的申報。

　　劉鵬濤說：“隨著電子化水平的提高，原本自助銀行的模式已經遠遠滿足不了市民的需求，同時，周六、周日傳統網點空心化的現象越來越嚴重。未來，銀行業將面臨利率市場化、互聯網金融的沖擊，傳統的利差獲利模式將被顛覆，對于銀行來說，出路之一就是將業務重點轉向零售和小微領域，為此，交通銀行從5年前就開始嘗試自助銀行+客戶經理的服務模式，而社區銀行更貼近居民，在發展零售市場方面更有優勢，同時可以緩解傳統網點的壓力，解決網點排隊問題。因此，未來，更貼近社區將是銀行發展的一大趨勢。”

　　專家：

　　銀行進社區是大勢所趨

　　“社區銀行投入比較小，且運營成本低，能夠幫助銀行實現存款的穩定增長，提高利潤率。所以銀行走進社區將是一個趨勢。”青島市委黨校教授劉文儉認為，社區銀行給客戶的感覺更加親近，能提供便利的金融服務。

　　青島大學經濟學教授張旭則說：“隨著利率市場化改革的推進，銀行等傳統金融機構之間的競爭日益激烈，在這種情況下，銀行間的競爭已經開始從產品的競爭轉向服務的競爭，特別是在零售業務方面，而將網點下沉到各個社區里，可以充分貼近客戶，了解客戶的需求，從而提供針對性的服務。”青島農商銀行市場發展部工作人員也表示：“我們把社區支行命名為便利店，有的銀行則叫便民店，從名稱就能看出來，服務是社區銀行主打的概念。”

　　不過，張旭同時表示，目前社區銀行還存在一些問題，此前，銀監會之所以叫停社區銀行就是因為考慮到社區銀行扎堆設立，會造成金融資源的浪費，而且如果人才、設備跟不上，社區銀行在客戶信息保密、安防等方面都會存在一些漏洞。

　　他山之石：

　　南京社區銀行還賣油和果蔬

　　在金融業快速發展的北京、深圳、廣州等地，各大行都在積極布局社區銀行。比如，平安銀行2014半年報顯示，截至上半年，平安銀行已完成15家分行的44家社區銀行開業，其中3家的單店資產規模超1億元。其他城市的社區銀行中不乏一些頗具創意的服務項目，比如，福州的社區銀行還設置了兒童游樂區，民生銀行南京分行整合農貿批發和物流配送資源，通過社區銀行為小區居民提供質優價廉的糧油、蔬菜和水果，這一舉措已被南京市納入了菜籃子工程。

　　作為最先試點社區銀行的區域，北京的社區銀行主要模式也是自助設備+人員值守，主要能提供存取款、自助開卡以及一些繳費、還款業務，而諸如理財、小貸等業務在社區銀行僅停留在咨詢層面。目前來看，拉動存款規模仍是北京地區社區銀行最直接的貢獻。

　　而在深圳，社區銀行網點的布局，大多是在并不繁華的地區，社區銀行工作人員的上班時間大多是在上午10點到晚上7點。文/圖 記者 喬秀峰

　　 （來源：半島網-半島都市報） [編輯: 張珍珍]