?◎管窺市場(chǎng)

“青島大小借貸公司達(dá)300多家年流動(dòng)資金少說(shuō)有二十億”

    民間借貸火不火，這一點(diǎn)從隨處可見(jiàn)的民間借貸公司廣告牌，就可管窺一二。近幾年，民間借貸可謂是“量?jī)r(jià)齊升”，在臺(tái)東的一條街上 ，甚至不過(guò)100多米的距離就有近十塊巨型民間借貸的廣告牌……進(jìn)入2011年，貨幣政策由寬入緊，民間借貸對(duì)接了信貸需求的巨大缺口。

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹 ，這兩年這個(gè)行業(yè)幾乎每個(gè)月都要開(kāi)幾家，到現(xiàn)在，總共有300家之多，每年在民間借貸市場(chǎng)上流動(dòng)的資金至少二十個(gè)億。

通過(guò)民間借貸借的錢(qián)占企業(yè)融資總量25% 左右

    “再?zèng)]有哪個(gè)城市會(huì)像青島一樣，幾乎在市內(nèi)所有繁華的路段上，民間借貸公司、擔(dān)保公司的信息廣告隨處可見(jiàn)。在臺(tái)東的一條街上，不過(guò)100多米的距離就有近十塊巨型民間借貸的廣告牌……三年的時(shí)間，青島大小借貸公司增加至300多家，年流動(dòng)資金至少二十億元，特別是銀根收緊之后，借貸公司的生意日漸紅火。”青島誠(chéng)信德投資顧問(wèn)有限公司總經(jīng)理朱昭綺保守地估計(jì)道。

    記者了解到，民間借貸融資存在于正規(guī)金融與地下金融的邊緣，是指出資人與受資人之間 ，在國(guó)家法定金融機(jī)構(gòu)之外，以取得高額利息與取得資金使用權(quán)并支付約定利息為目的而采用民間借貸、民間票據(jù)融資、民間有價(jià)證券融資和社會(huì)集資等形式暫時(shí)改變資金所有權(quán)的金融行為。

    “這種私人放貸最早以俱樂(lè)部的形式出現(xiàn)在作為中國(guó)企業(yè)家之都的浙江省，現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)始集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)。”王先生向記者說(shuō)道。

    而這兩年，咱島城民間融資機(jī)構(gòu)如雨后春筍般出現(xiàn)，借貸生意也變得越發(fā)紅紅火火，青島誠(chéng)信德投資顧問(wèn)有限公司是在2004年1月份注冊(cè)的，“我們家開(kāi)業(yè)的時(shí)候，青島的借貸公司也只有一家，剛開(kāi)始發(fā)展并不好，過(guò)了3年青島市只有三四家企業(yè)，而大約從2009年開(kāi)始青島的借貸公司突然就轟轟烈烈開(kāi)始扎根。”總經(jīng)理朱昭綺主介紹說(shuō)。

    這兩年這個(gè)行業(yè)像瘋了一樣，幾乎每個(gè)月都要開(kāi)幾家，到現(xiàn)在，在工商局注冊(cè)的公司就有200家左右，加上一些小的借貸公司共有300家之多，每年在民間借貸市場(chǎng)上流動(dòng)的資金至少二十個(gè)億，通過(guò)民間借貸融資的方式借來(lái)的錢(qián)，占了企業(yè)融資總量的25%左右。

小額無(wú)抵押借貸年息可達(dá)36%“地下公司”月息就能達(dá)20%

    那么這些民間借貸公司的年息能夠達(dá)到多少呢？4月24日，記者以小企業(yè)主的身份對(duì)市內(nèi)的10家民間信貸公司進(jìn)行調(diào)查比較，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，正規(guī)的民間借貸公司多采用抵押貸款的形式，而相較于抵押貸款的方式，一些小額無(wú)抵押貸款更為考驗(yàn)貸款者的信用。由于沒(méi)有抵押物，因此貸款年息會(huì)更高一些。

    4月24日，記者以貸款人的身份撥打了青島五色土抵押貸款公司、青島海潤(rùn)投資咨詢有限公司等10家公司的電話，在電話中，記者聲稱希望獲得30萬(wàn)元的貸款，而抵押物則是自己在市北區(qū)的一所住宅。五色土抵押貸款公司的工作人員表示，該公司的貸款業(yè)務(wù)主要是抵押貸款，而抵押物主要選擇房產(chǎn)。在獲悉記者房產(chǎn)的位置后，該工作人員稱經(jīng)過(guò)幾個(gè)工作日的程序后，貸款就可匯到記者賬戶上，“年息在12% 左右。”青島海潤(rùn)投資咨詢有限公司在了解了記者的情況后，表示如需貸款，年息為13%。

    一些民間借貸公司給記者介紹得更為明確，如青島潤(rùn)邦投資有限公司的工作人員就表示，該公司的借貸款額要參照抵押房產(chǎn)的市價(jià)，“一般是抵押物的五到六折。”該公司給出的年息為13% 。

    一位曾在宜信民間借貸公司工作過(guò)的員工告訴記者，如果在該公司進(jìn)行無(wú)抵押民間借貸，“貸款30萬(wàn)元，月息根據(jù)借貸者的還款能力不同會(huì)有波動(dòng)，波動(dòng)范圍在1.6%～3%。”還款能力主要依照借貸者的工作情況、收入水平來(lái)劃分，“公務(wù)員的貸款利息率就可能會(huì)低一些。”按照這個(gè)月息計(jì)算，在宜信進(jìn)行無(wú)抵押民間借貸，年息為19.2%～36%，和有抵押借貸相比，明顯高出不少。同樣因?yàn)闆](méi)有抵押物，貸款數(shù)額也有了不少限制，“30萬(wàn)元已經(jīng)是一個(gè)不小的數(shù)目了。”

    記者采訪了一家青島借貸公司，記者抱怨短期借貸月息為5% 的利息有點(diǎn)高，工作人員韓女士說(shuō)，“對(duì)于短期的借貸這不算高的，無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押的貸款，小的貸款公司都能做到10%～15% 。”據(jù)介紹，對(duì)于長(zhǎng)期的民間借貸年息可達(dá)36%，但是在短期民間借貸上，一般按照月息算，利息自然也更高，都是在10% 以上，最高可達(dá)20%，甚至更多。