近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱“金融監(jiān)管局”）發(fā)布罰單，“劍指”華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“華夏人壽”）。華夏人壽因在多項(xiàng)業(yè)務(wù)中存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為，被監(jiān)管部門吊銷業(yè)務(wù)許可證，此次吊銷牌照、終身禁業(yè)的“組合拳”終結(jié)了華夏人壽的違規(guī)路徑。在2020年被原銀保監(jiān)會(huì)接管前，華夏人壽曾因銷售誤導(dǎo)、虛假宣傳、資金運(yùn)用違規(guī)等問題被監(jiān)管處罰。

監(jiān)管“組合拳”終結(jié)違規(guī)路徑

近日，金融監(jiān)管局開出罰單，“劍指”華夏人壽及相關(guān)責(zé)任人，而華夏人壽至此也徹底退出市場(chǎng)。罰單顯示，華夏人壽的主要違法違規(guī)行為包括報(bào)送的報(bào)告中存在虛假記載和重大遺漏、客戶信息不真實(shí)、產(chǎn)品宣傳材料不合規(guī)、虛假列支費(fèi)用、違規(guī)大幅虛增償付能力、違規(guī)運(yùn)用資金造成重大損失等。針對(duì)以上違法違規(guī)行為，金融監(jiān)管局吊銷華夏人壽的業(yè)務(wù)許可證。此外,23名相關(guān)責(zé)任人員被警告并罰款共計(jì)232萬元，12名相關(guān)人員被撤銷任職資格，多人被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，期限由1年到終身不等。此次監(jiān)管部門通過吊銷牌照、終身禁業(yè)的“組合拳”,終結(jié)了華夏人壽的違規(guī)路徑。

華夏人壽已被吊銷業(yè)務(wù)許可證，但根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置方案，其保單持有人的保險(xiǎn)合同義務(wù)由瑞眾人壽全面承接并履行。根據(jù)公開信息，華夏人壽自2020年7月起被原銀保監(jiān)會(huì)接管，接管期限兩次延長(zhǎng)至2022年7月。2023年6月，瑞眾人壽獲批開業(yè)，注冊(cè)資本達(dá)565億元，主要股東為九州啟航（北京）股權(quán)投資基金和中國(guó)保險(xiǎn)保障基金。2023年11月，監(jiān)管部門批復(fù)同意瑞眾人壽整體受讓華夏人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及相應(yīng)的資產(chǎn)、負(fù)債，并要求“切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者和債權(quán)人的合法權(quán)益”。2024年，瑞眾人壽總保費(fèi)為2368億元。

同批被托管險(xiǎn)企結(jié)局已定

華夏人壽的退出并非個(gè)例，此前與華夏人壽一同被托管的天安財(cái)險(xiǎn)、天安人壽均已被吊銷業(yè)務(wù)許可證。6月13日，金融監(jiān)管局披露的罰單顯示，天安人壽及相關(guān)負(fù)責(zé)人因公司治理報(bào)告不真實(shí)，董事盡職報(bào)告存在不實(shí)聲明，薪酬管理報(bào)告不真實(shí)，高管在未取得任職資格的情況下履行職責(zé)，違規(guī)將投資資產(chǎn)用于擔(dān)保或提供貸款，違規(guī)通過關(guān)聯(lián)交易向?qū)嶋H控制人輸送利益等被罰。天安人壽被吊銷業(yè)務(wù)許可證，多名相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告并罰款共計(jì)99萬元；多名相關(guān)人員被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)3年至終身不等。

同日，天安財(cái)險(xiǎn)及相關(guān)負(fù)責(zé)人因公司治理報(bào)告與實(shí)際情況不符，部分?jǐn)M任高級(jí)管理人員未經(jīng)任職資格許可即履職，違規(guī)通過信托、存款、理財(cái)、股權(quán)基金投資向關(guān)聯(lián)方輸送利益，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，向監(jiān)管部門提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件和資料等被金融監(jiān)管局處罰。天安財(cái)險(xiǎn)被吊銷業(yè)務(wù)許可證，多名相關(guān)負(fù)責(zé)人被撤銷任職資格；多名相關(guān)人員被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)5年至終身不等。

與華夏人壽、天安財(cái)險(xiǎn)、天安壽險(xiǎn)同批被接管的易安財(cái)險(xiǎn)則在2023年5月被比亞迪汽車“拿下”，并“改頭換面”更名為比亞迪財(cái)險(xiǎn)。

激進(jìn)擴(kuò)張經(jīng)營(yíng)方式埋下隱患

追溯此前華夏人壽的業(yè)績(jī)表現(xiàn)可以看到，激進(jìn)擴(kuò)張的經(jīng)營(yíng)方式為公司埋下了隱患。2015年~2019年，得益于萬能險(xiǎn)等短期理財(cái)型產(chǎn)品保費(fèi)規(guī)模實(shí)現(xiàn)躍升，華夏人壽2019年原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)1827.95億元，成為行業(yè)“黑馬”。

投資方面，華夏人壽通過股權(quán)收購(gòu)、設(shè)立合伙企業(yè)及購(gòu)買物業(yè)等方式進(jìn)行對(duì)外投資，曾因16.53億元的投資資產(chǎn)估值損失直接影響自身凈利潤(rùn)以及資產(chǎn)質(zhì)量。2022年一季度，華夏人壽核心償付能力充足率跌至66.39%，綜合償付能力充足率110.17%，逼近監(jiān)管紅線。2022年其綜合退保率達(dá)9.64%，遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。

2020年7月被原銀保監(jiān)會(huì)接管前，“警鐘”已經(jīng)敲響，監(jiān)管部門公布多張罰單，該公司因銷售誤導(dǎo)、虛假宣傳、資金運(yùn)用違規(guī)等問題被監(jiān)管處罰。2019年6月6日，華夏人壽云南分公司因編制虛假財(cái)務(wù)資料、未按規(guī)定使用備案的保險(xiǎn)費(fèi)率、委托未持有執(zhí)業(yè)證書人員從事保險(xiǎn)銷售被罰款31萬元。2019年12月5日，華夏人壽寧波分公司因產(chǎn)品說明會(huì)存在欺騙、隱瞞的行為，財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，給予或承諾給予客戶保險(xiǎn)合同約定以外的利益，超出公司經(jīng)營(yíng)區(qū)域銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品等違法違規(guī)行為，被罰103萬元。

在“接手”華夏人壽之后，瑞眾保險(xiǎn)也多次被曝出誘導(dǎo)銷售等問題。此外，據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，2024年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局共公布14張罰單“劍指”瑞眾保險(xiǎn)。2024年12月19日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局徐州監(jiān)管分局接連公布3張行政處罰信息公開表（徐金罰決字〔2024〕25號(hào)、26號(hào)、27號(hào)）,對(duì)瑞眾保險(xiǎn)徐州中心支公司及相關(guān)人員合計(jì)罰款21萬元。具體來看，瑞眾保險(xiǎn)徐州中心支公司因產(chǎn)說會(huì)管理缺失、承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外利益、虛假宣傳欺騙投保人，被警告并罰款17萬元。

而瑞眾人壽此前也曾出現(xiàn)萬能賬戶突然“停用”，無法繼續(xù)追加保費(fèi)的問題。7月份，記者曾進(jìn)行題為“瑞眾保險(xiǎn)萬能賬戶突然‘停用’”的報(bào)道。在報(bào)道中，市民杜女士向記者反映，自己于2021年在瑞眾保險(xiǎn)購(gòu)買了華夏金管家終身壽險(xiǎn)（萬能型，鉆石增強(qiáng)版），此份保險(xiǎn)附帶萬能賬戶，可享受最低3%的結(jié)算利率。截至2025年4月，杜女士已經(jīng)分多筆轉(zhuǎn)入共計(jì)15萬元，然而，5月份以來杜女士發(fā)現(xiàn)該賬戶已無法繼續(xù)追加保費(fèi)。

（大眾新聞·半島新聞?dòng)浾?王天書）