?　　文/房清江

　　僅僅只是用了“螞蟻花唄”,你的戶籍信息、社保參保狀態、公積金繳費情況、通話記錄等個人數據都可能被收集。6月30日,“螞蟻花唄”宣布改名為“花唄”,并更新了用戶服務合同。新合同規定,用戶同意并授權花唄收集上述用戶信息,此舉引起了網友熱議,有人稱“嚇得趕緊關閉了花唄”。(7月6日《南方都市報》)

　　花唄是阿里旗下螞蟻金服推出的消費信貸產品。申請開通后,用戶將獲得500~50000元不等的消費額度,并在消費時享受“先消費,后付款”的購物體驗。花唄在服務合同中,要求用戶授權收集有關個人信息,用以判斷個人金融消費的履信能力,更好地防控金融風險,其出發點無可厚非。而且,以前很多平臺都采用籠統的用戶授權協議,而此次花唄是在合同中“明示”,至少比偷偷摸摸搜集信息好。

　　不過也要看到,花唄尚屬于小額的信貸服務,其收集信息范圍遠超出了風控信用評價的需要。就連銀行對個人的金融信貸服務,也不需要用戶提供如此多的信息。這些信息不但可以用以評價個人信用,還能用于了解個人家庭、財產、消費等方方面面的情況,若為企業所掌握,難逃瓜田李下之嫌,而掌握的用戶個人的信息越多、內容越具體,泄漏的危害也會越大,這不是單純企業內控所能解決的。

　　人們還記得,在此前所爆出的“校園貸”亂象中,就涉及信息被過度采集之后,一旦泄露就會給用戶帶來巨大風險。用戶最擔心的就是個人信息被泄露、丟失、篡改、用于不良商業用途等。事實上,按照“花唄”合同要求,假如用戶違反與服務商約定,若與用戶的親戚朋友、聯系人等關聯方未能協商解決,服務商可能會自行或通過催收公司、律師事務所、法院、仲裁委員會和其他有權機關與用戶聯系,這更讓人心生忐忑。即便用戶相信大公司會遵紀守法,卻也擔心催債公司獲取個人信息后不會依法使用信息甚至泄露信息。

　　本次事件的爭議焦點在于,如何保證信用信息采集與公民個人信息安全的平衡。信用采集與評價,不能要求公民過度讓渡個人信息安全方面的權利,甚至變成“透明人”。消弭此類爭議,首先需要完善個人信用信息采集方面的法律法規,廓清權利邊界。另外,相關行政處罰的法規也要趕緊出臺,以約束相關企業,保護公民信息安全。

　　更為關鍵的是,信用信息采集不宜過度放權給金融服務企業,只應由非營利性的第三方機構行使。如果金融企業自采自評自用,既當運動員,也當裁判員,超越了自身權限。同時,各金融企業都自定規則,自賦信息收集權力,也會喪失信用約束規則的公平性。

　　金融企業不能過度采集用戶的個人信息,使其淪為“透明人”。消弭此類爭議,需要完善個人信用信息采集方面的法律法規,廓清權利邊界。另外,相關行政處罰的法規也要趕緊出臺,以約束相關企業,保護公民信息安全。

　　

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