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編者按 5月12日,半島都市報(bào)官方微博發(fā)出“身份證借給同學(xué)辦貸款買(mǎi)手機(jī) 大一新生反成欠債人被坑跳樓”新聞引發(fā)眾多網(wǎng)友關(guān)注,更有網(wǎng)友講出了自己在校園貸重壓下的焦慮生活。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),目前各類(lèi)網(wǎng)貸平臺(tái)巧立名目,各種“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)不斷積累……本報(bào)推出“網(wǎng)貸觀察”專(zhuān)欄,歡迎讀者關(guān)注“半解”參與式互動(dòng)平臺(tái),說(shuō)出您的故事或者看法。您也可以關(guān)注半島客戶端、微博“@半島都市報(bào)”或微信公眾號(hào)“半島都市報(bào)幸福大青島”留言參與。
半島全媒體記者 葛欣鵬
就業(yè)大半年后,畢海軍終于還上了校園貸款。2015年底為了一部iPhone6,他從“趣分期”上申請(qǐng)到了6000元額度,從每月1200元的生活費(fèi)中擠出300元“填空子”。由于“來(lái)錢(qián)容易”,入不敷出時(shí),他選擇了下載其他貸款軟件申請(qǐng)更多的額度,6000元手機(jī)貸一年半里“生”出了兩萬(wàn)多元的債務(wù)。“我現(xiàn)在隨便可以給你找出幾個(gè)負(fù)債十萬(wàn)左右的學(xué)生”,校園網(wǎng)貸平臺(tái)工作人員小齊為記者揭開(kāi)了龐大受眾的“冰山一角”。“我拿青春賭明天,奈何今天已被騙”,有網(wǎng)友評(píng)論稱(chēng)。
某網(wǎng)貸平臺(tái)從業(yè)者小齊提供的學(xué)生借貸記錄。
■案例
最怕逾期后的服務(wù)費(fèi) “2015年正是校園貸最火的時(shí)候,幾十家網(wǎng)貸平臺(tái)擁入學(xué)校”,和很多同學(xué)一樣,畢海軍擁有了自己向往已久的電子產(chǎn)品。
問(wèn)題很快出現(xiàn),發(fā)現(xiàn)每月入不敷出的畢海軍不得不下載其他貸款軟件申請(qǐng)更多的額度,“沒(méi)辦法只能拆了東墻補(bǔ)西墻,本金、利息,最可怕的是逾期以后的服務(wù)費(fèi)”。有一次忘記還款的畢海軍收到對(duì)方的短信,“一下要交200多元的逾期費(fèi),還要停止對(duì)我的放貸,而這個(gè)時(shí)候另一個(gè)平臺(tái)生息金額也出來(lái)了,我的生活費(fèi)還這些錢(qián)都不夠,只能以貸養(yǎng)貸”,當(dāng)自己的還款數(shù)目突破兩萬(wàn)、各種催債信息狂轟濫炸的時(shí)候,畢海軍意識(shí)到了問(wèn)題的嚴(yán)重性。
2016年3月,鄭州市河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院一在校大學(xué)生因債務(wù)纏身無(wú)力償還跳樓自殺,成了校園貸第一個(gè)“犧牲者”。今年4月11日,廈門(mén)華夏學(xué)院一名大二女生因陷“校園貸”,在泉州一賓館自殺；5月6日,江西省工程職業(yè)學(xué)院的一名大一學(xué)生跳樓身亡,死因還是源于校園貸……
畢海軍也曾一度陷入惶恐。“真的快要奔潰了,還款的那段時(shí)間里滿腦子都是債務(wù),不敢告訴同學(xué)、更不敢告訴家長(zhǎng),為了省錢(qián)隔絕了一切社交,課也沒(méi)心思上,每天只能待在宿舍里打游戲”,這樣的生活讓他幾近抑郁。幸運(yùn)的是畢業(yè)后他順利找到了工作,還清了債務(wù)、避免了悲劇。
■算賬
貸款年息高達(dá)70% 校園貸緣何成為洪水猛獸?一方面源于部分大學(xué)生的心理特點(diǎn)。擔(dān)任過(guò)兩年大學(xué)班主任的青島某高校一名老師告訴記者,“他們對(duì)消費(fèi)的控制力不足,一旦嘗到了甜頭就會(huì)越加難以控制”,她甚至看到有的大學(xué)生用貸款去賭球、買(mǎi)彩票。
在校園網(wǎng)貸平臺(tái)從業(yè)多年的小齊給記者看了一份學(xué)生的借入記錄,涉及到全國(guó)范圍內(nèi)多所高校:“現(xiàn)在很多學(xué)生都有借款,還有一些控制不住自己的,以貸養(yǎng)貸,越陷越深,我現(xiàn)在隨便可以給你找出幾個(gè)負(fù)債十萬(wàn)左右的學(xué)生”,在他印象中,見(jiàn)過(guò)金額最多的有五十萬(wàn),本金可能只有十幾萬(wàn),剩下的全是利息。
小齊直言,“貸款以后,有的學(xué)生能好好使用,把自己玩死的也很多,職業(yè)學(xué)院情況尤其嚴(yán)重,從業(yè)這么久,倒從沒(méi)見(jiàn)過(guò)清華北大的學(xué)生來(lái)借錢(qián)”。
校園貸的利息到底有多高?蘇寧金融研究院高級(jí)研究員薛洪言曾做過(guò)一份調(diào)查,“一般小的校園貸平臺(tái),利息按日計(jì)取,多在0.1%～0.2%之間。綜合算起來(lái),等額本息還款下來(lái)年息高達(dá)70%”。
根據(jù)我國(guó)民間借貸規(guī)定,年利率不應(yīng)超過(guò)36%。針對(duì)記者的這一疑問(wèn),薛洪言表示,多數(shù)平臺(tái)不會(huì)公布年利率。另外一些校園貸平臺(tái)主打“分期零息”概念,還會(huì)按月收取分期服務(wù)費(fèi)(偷換概念)。
除此之外,還有一項(xiàng)重要的費(fèi)用,就是所謂的逾期費(fèi)率。根據(jù)融360的一項(xiàng)調(diào)查,超過(guò)55%的大學(xué)生分期平臺(tái)逾期日費(fèi)率為1%,最高的日費(fèi)率達(dá)到了3%,逾期100天,欠款就要翻倍。這種情況下,學(xué)生一旦逾期就要盡快還清,否則就會(huì)如滾雪球般越來(lái)越大。
剛畢業(yè)的張麗展示所謂“培訓(xùn)貸”的還款記錄。
■變種
培訓(xùn)貸瞄準(zhǔn)應(yīng)屆畢業(yè)生 數(shù)據(jù)表明,2014年至今,隨著監(jiān)管的加強(qiáng),校園貸業(yè)務(wù)也經(jīng)歷著洗牌或良性退出的過(guò)程。去年9月5日,“趣分期”停止校園貸業(yè)務(wù),9月9日“佰仟金融”下線學(xué)生分期產(chǎn)品；10月初“壹寶貸”退出校園貸市場(chǎng),10月11日“我來(lái)貸”宣布關(guān)閉。
2016年4月,教育部辦公廳聯(lián)合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布了《關(guān)于校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》。通知中明確提出,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借貸人納入營(yíng)銷(xiāo)范圍,禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù),不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷(xiāo)售,不得通過(guò)各種方式變相發(fā)放高利貸。但隨之校園貸又迎來(lái)了新變種,打起了擦邊球,其中最具有迷惑性的就是“培訓(xùn)貸”。
就在幾日前,畢業(yè)后來(lái)青島找工作的張麗向記者投訴,“中軟卓越信息技術(shù)有限公司涉嫌培訓(xùn)詐騙,面試后對(duì)方告訴我們可以跟項(xiàng)目組老師實(shí)習(xí),考核通過(guò)后直接進(jìn)入中軟工作,或者推薦進(jìn)入其他公司”。
后來(lái),張麗和其他二十幾名面試者被安排到一起學(xué)習(xí),“跟說(shuō)好的實(shí)習(xí)完全不一樣,就是講些毫無(wú)實(shí)用價(jià)值的內(nèi)容”,并且公司以各種名義收集了張麗等的身份證、畢業(yè)證等信息。
當(dāng)貸款平臺(tái)將19800元的貸款金額發(fā)給張麗的時(shí)候,她才意識(shí)到自己被辦理了貸款,在跟公司、警方、工商部門(mén)等多方協(xié)調(diào)未果后,張麗他們只能每月自己負(fù)擔(dān)還款,“以為是在面試,其實(shí)是在給我們申請(qǐng)貸款；說(shuō)好的免費(fèi)培訓(xùn),最終貸款卻要自己還”。
網(wǎng)貸平臺(tái)從業(yè)者小齊告訴記者,“這些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)就是瞄準(zhǔn)了一年一度的求職季,專(zhuān)門(mén)釣?zāi)切毫艽蟮膽?yīng)屆畢業(yè)生”。據(jù)小齊介紹,還有一些培訓(xùn)公司想方設(shè)法進(jìn)入校園,或通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查、或開(kāi)設(shè)講座、或以招聘為由,用言辭厲語(yǔ)攻陷學(xué)生的心理防線,使其意識(shí)到就業(yè)壓力并懷疑自身能力,然后順勢(shì)建議培訓(xùn)。“當(dāng)學(xué)生想?yún)⒓优嘤?xùn)卻又因資金而猶豫不決時(shí),培訓(xùn)機(jī)構(gòu)順勢(shì)建議,通過(guò)貸款平臺(tái)申請(qǐng)培訓(xùn)費(fèi)用,或誘導(dǎo)他們申請(qǐng)貸款”。
對(duì)于五花八門(mén)的崗位要求,培訓(xùn)課程的價(jià)格也參差不齊,應(yīng)聘者繳納的培訓(xùn)費(fèi)用并不便宜,學(xué)費(fèi)通常是一萬(wàn)到兩萬(wàn),年利率大多在15％－25％之間。如果想要中途退出,往往需要向公司繳納20％的違約金,有的違約金甚至高達(dá)培訓(xùn)費(fèi)用的40％。
在第三方投訴平臺(tái)21CN聚投訴上,自去年6月份開(kāi)始,來(lái)自北京、上海、吉林、湖南、成都、江蘇等各地的培訓(xùn)貸受害人發(fā)起了近百起投訴,大部分受害人遭遇的騙局均遵循“招聘、培訓(xùn)包工作、免息貸款”的模式。
而且,多個(gè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在提出貸款之前,先以“發(fā)放補(bǔ)貼、工資卡”等名義,收集了受害人的銀行卡、身份證、手機(jī)號(hào)等信息,并且要求受害人安裝相應(yīng)網(wǎng)貸軟件,并認(rèn)證、綁定。在QQ群查找中輸入“培訓(xùn)貸受騙”,會(huì)出現(xiàn)幾十個(gè)群,其中一個(gè)成立于2016年5月的QQ群中,超過(guò)470名受害人,受害人統(tǒng)計(jì)出的不良培訓(xùn)機(jī)構(gòu)超過(guò)50家。
■延伸
針對(duì)年輕人的花樣貸款 “除了針對(duì)學(xué)生群體推出的項(xiàng)目,還有針對(duì)女孩子的美容貸,針對(duì)剛?cè)肼毴藛T的發(fā)薪貸等等”,小齊告訴記者,只要有需求,都可以從網(wǎng)貸平臺(tái)獲得“支持”。
采訪中,網(wǎng)友小何向記者描述了自己的遭遇。“我的鼻梁太低了想調(diào)整一下,于是聯(lián)系了一家整容機(jī)構(gòu),他們給出了3000元的要價(jià)”,可由于剛剛參加工作沒(méi)那么多積蓄,她又不想告訴家里人,于是整容機(jī)構(gòu)幫小何聯(lián)系了一個(gè)名叫“么么貸”的網(wǎng)貸平臺(tái)。
“美容院稱(chēng)他們和這家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)有長(zhǎng)期合作,貸款的事情由他們幫忙處理,我提出了分六期支付,但美容院沒(méi)經(jīng)過(guò)我的同意擅自改成了三期”。一氣之下,小何決定取消在這家美容院的整容計(jì)劃。
可時(shí)間過(guò)去一月之久,整容機(jī)構(gòu)不但沒(méi)有幫小何取消預(yù)約,反而堅(jiān)持要收取15％的取消手續(xù)費(fèi)。而“么么貸”那邊借款已經(jīng)生效,“每天發(fā)微信、短信催款,并且進(jìn)行恐嚇,已經(jīng)嚴(yán)重影響了我的生活”,小何想報(bào)警備案,但又不想事情鬧大,陷入焦慮之中。
和小何一樣,網(wǎng)友“莫麗”正陷入發(fā)薪貸風(fēng)波,發(fā)薪貸即現(xiàn)金貸,“就是小額短期貸款,短期周轉(zhuǎn)十天半個(gè)月,發(fā)了工資就還了”,莫麗介紹。“我一般是每月20號(hào)還信用卡,公司15號(hào)發(fā)工資,有一次工資發(fā)放延遲了幾天”,因此無(wú)法還款的莫麗從一家現(xiàn)金貸平臺(tái)上借了2000元,“日利息大概是1.5%,利息雖高但我想最多也就用一周”。
后來(lái)因?yàn)榧依锱R時(shí)有事,莫麗推遲了幾天還款,“卻被通知單逾期費(fèi)就有1000多元,我提出異議后,他們威脅我說(shuō)會(huì)進(jìn)入征信記錄,而且警告我費(fèi)用只會(huì)越拖越高”,無(wú)奈之下莫麗只好借錢(qián)還款。
“這些針對(duì)年輕人的貸款項(xiàng)目本質(zhì)就是:我拿青春賭明天,奈何今天已被騙”,一位網(wǎng)友如此評(píng)價(jià),適當(dāng)?shù)某跋M(fèi)無(wú)可厚非,但是網(wǎng)貸平臺(tái)正是瞄準(zhǔn)了這一痛點(diǎn),設(shè)置的可能是一個(gè)無(wú)底洞。(應(yīng)受訪者要求,文中畢海軍、張麗為化名)
[編輯: 張珍珍]
