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大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)金融模式創(chuàng)新主題論壇上,嘉賓柯克·伯爾尼在進(jìn)行演講。

　　文/半島記者　婁花　李曉哲 圖/半島記者　孟達(dá)

　　大數(shù)據(jù)是最有潛力的“礦產(chǎn)資源”,如此有魅力的“礦產(chǎn)資源”如何助推金融業(yè)的發(fā)展?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),在本次全球大數(shù)據(jù)論壇上,眾大咖發(fā)表了自己的觀點(diǎn),大數(shù)據(jù)不僅改變著金融業(yè)的交易模式,而且在控制風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)性化定制、理性投資等方面讓金融機(jī)構(gòu)、消費(fèi)者都能體驗(yàn)到新金融的顛覆魔力。

　　知名大數(shù)據(jù)網(wǎng)站德塔弗洛克(Datafloq)創(chuàng)始人馬克·范·雷蒙南認(rèn)為,首先,大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融業(yè)方面的運(yùn)用是有很多潛力可挖的。對(duì)消費(fèi)者和金融業(yè)兩方面的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,及時(shí)了解消費(fèi)者的需求,從這個(gè)層面上來(lái)講,大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用可以降低金融業(yè)的一些風(fēng)險(xiǎn)。而通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù),結(jié)合一些社交媒體或者其他渠道獲得的數(shù)據(jù),可以對(duì)客戶進(jìn)行更深的了解。再就是區(qū)塊鏈的支撐,這是近些年大數(shù)據(jù)技術(shù)給金融業(yè)帶來(lái)的最重要變化。以前銀行之間的金融、現(xiàn)金交易會(huì)花幾天的時(shí)間,現(xiàn)在這個(gè)時(shí)間被大大縮短,變成幾分鐘甚至幾秒鐘。

　　區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘裁?馬克·范·雷蒙南說(shuō),就是通過(guò)單一、真實(shí)的源頭,通過(guò)資源的分享,所有人都來(lái)分享一個(gè)統(tǒng)一的、單一的數(shù)據(jù)庫(kù)、數(shù)據(jù)源。因?yàn)椴煌膮⑴c方進(jìn)來(lái)了,它們就可以形成這樣一個(gè)鏈條式的連接。這就意味著當(dāng)數(shù)據(jù)處于區(qū)塊鏈當(dāng)中,就已經(jīng)進(jìn)行加密了,就不可能進(jìn)行改變了。就像比特幣的交易一樣,實(shí)際上是改變了做生意的方式,將中間商取消了,如果想在全世界去跟那些不認(rèn)識(shí)的人或者不相信的人去做交易提供資金,需要銀行等第三方參與。而通過(guò)區(qū)塊鏈,就不需要這個(gè)銀行了,借款人可以在10分鐘之內(nèi)把錢借給另一個(gè)人,完全不需要中間商了。而就在一兩周之前,第一個(gè)全球制造產(chǎn)品的交易——得克薩斯州的一船棉花運(yùn)到了青島,就是用區(qū)塊鏈技術(shù)。

　　大數(shù)據(jù)應(yīng)用最快的應(yīng)該是在金融領(lǐng)域,在天云融創(chuàng)數(shù)據(jù)科技(北京)有限公司首席執(zhí)行官雷濤看來(lái),金融本身是通過(guò)信息不對(duì)稱具備商業(yè)營(yíng)運(yùn)價(jià)值的,所以北美以及最近國(guó)內(nèi)也有一個(gè)新的概念,就是科技金融。在這個(gè)過(guò)程中,大數(shù)據(jù)落地在金融領(lǐng)域也是階段性的,第一個(gè)階段更多的是在信息基礎(chǔ)架構(gòu)的實(shí)施上,也就是信息處理能力,因?yàn)橹袊?guó)的金融發(fā)展速度非常快,隨便一個(gè)大型的股份制信用卡公司,可能就覆蓋上億張卡片規(guī)模,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)北美發(fā)達(dá)國(guó)家的數(shù)量,傳統(tǒng)的體系架構(gòu)之下很難支撐中國(guó)的發(fā)展速度,所以大數(shù)據(jù)的第一個(gè)個(gè)性就是分布式計(jì)算的基礎(chǔ)能力對(duì)金融核心體系的建設(shè)產(chǎn)生了根本性的變化,現(xiàn)在五大行和一些股份制銀行都已經(jīng)啟動(dòng)了金融基礎(chǔ)設(shè)施替換進(jìn)程,像國(guó)內(nèi)光大銀行也實(shí)現(xiàn)了第一個(gè)在線交易的全面柜員24小時(shí)在線的核心系統(tǒng)的替換,現(xiàn)在已經(jīng)進(jìn)入成熟商用了。

　　第二個(gè)階段是人工智能的變化,以人工智能為驅(qū)動(dòng)開(kāi)始出現(xiàn)了很多創(chuàng)新型的新業(yè)態(tài)。在投資領(lǐng)域、基金券商領(lǐng)域等,這些企業(yè)原來(lái)去銀行只有幾類用戶,比如私人銀行、金卡、白金卡等。現(xiàn)在會(huì)定制個(gè)性化產(chǎn)品,基于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期、流動(dòng)性、存量推薦多少股、多少債等進(jìn)行定制。就像淘寶一樣,買什么產(chǎn)品都有推薦引擎,每一個(gè)金融產(chǎn)品也有推薦引擎,一樣有匹配原則。

　　■觀點(diǎn)　大數(shù)據(jù)時(shí)代　更需要精準(zhǔn)識(shí)別

　　其實(shí)對(duì)于圖譜來(lái)說(shuō),我們是把整個(gè)世界當(dāng)作實(shí)體來(lái)看的,一個(gè)實(shí)體可能是一個(gè)人、一個(gè)公司、一個(gè)組織,對(duì)于整個(gè)這樣一個(gè)過(guò)程,對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)也是同樣的道理,只不過(guò)有一些數(shù)據(jù)可能是涉及到一些隱私等方面的內(nèi)容,這可能也會(huì)有一些安全方面的考量。比如說(shuō)在支付寶上付了一些什么樣的賬,如果沒(méi)有授權(quán),別人是不會(huì)拿到這些數(shù)據(jù)的。

　　對(duì)于通用的整個(gè)圖譜來(lái)說(shuō),現(xiàn)在一些大的公司都已經(jīng)有一些相應(yīng)的產(chǎn)品了,比如說(shuō)谷歌、百度等,國(guó)內(nèi)、國(guó)外的公司都有一些通用性的產(chǎn)品,比如微軟最近發(fā)布了一些它對(duì)知識(shí)圖譜管理的數(shù)據(jù)集。

　　比如“老百姓”這個(gè)詞,對(duì)于普通的搜索來(lái)說(shuō)可能就是在座的聽(tīng)眾,但是對(duì)熟悉金融行業(yè)的人來(lái)說(shuō),可能就知道這是一家上市公司。如果我們?cè)诎俣取⒐雀枭厦嫠阉鳌袄习傩铡?這些方方面面的信息都會(huì)出來(lái),對(duì)于一個(gè)分析人員來(lái)說(shuō),如果不能夠識(shí)別出來(lái)這樣的東西,處理起來(lái)相當(dāng)困難,大數(shù)據(jù)帶來(lái)了數(shù)據(jù)量的增長(zhǎng),但是實(shí)際上也帶來(lái)了對(duì)需求者感興趣的命中率的降低,希望通過(guò)這樣的技術(shù),能夠?yàn)閷I(yè)的金融分析人員提供非結(jié)構(gòu)化情報(bào)的支持。

　　大數(shù)據(jù)快速分析借款者還款能力

　　柯克·伯爾尼是博思艾倫高級(jí)數(shù)據(jù)科學(xué)家、天體物理學(xué)家和空間科學(xué)家,是全球25位頂尖大數(shù)據(jù)科學(xué)家之一,他在解析金融行業(yè)數(shù)據(jù)流、金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中,認(rèn)為很重要的業(yè)務(wù)之一就是要去管理風(fēng)險(xiǎn)。他介紹,在交易以及各個(gè)領(lǐng)域,都要很好地控制這樣一個(gè)風(fēng)險(xiǎn),把數(shù)據(jù)信息收集起來(lái),能夠驅(qū)動(dòng)我們的業(yè)務(wù)不斷發(fā)展,使得金融各個(gè)表現(xiàn)更加優(yōu)異。

　　診斷型的分析就是可以幫助了解現(xiàn)在這個(gè)業(yè)務(wù)當(dāng)中發(fā)生了什么事情,能夠幫助采取相適應(yīng)的行動(dòng),而不僅僅只是去被動(dòng)地接收。不管是機(jī)器學(xué)習(xí)模型還是傳統(tǒng)的模式,這都是一個(gè)學(xué)習(xí)的體系,能夠了解它的行為模式是怎么樣的,幫助更好地了解未來(lái)的發(fā)生情況。必須要很靈活地,非常靈敏地幫助很快地做出適應(yīng)的調(diào)整。

　　有的時(shí)候,銀行對(duì)未來(lái)進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí),得到的結(jié)果不是很積極。那么對(duì)于一些非常有風(fēng)險(xiǎn)性的客戶,比如信譽(yù)不是很好的,他們借款之后不一定能還款。而有些信譽(yù)記錄非常良好的人,他們一旦借款,還款能力會(huì)很強(qiáng)、會(huì)很可靠。所以能夠基于他過(guò)去的一種信譽(yù)記錄,進(jìn)行對(duì)未來(lái)還款行為的預(yù)測(cè)。機(jī)器學(xué)習(xí)對(duì)于金融領(lǐng)域有什么方面的應(yīng)用呢?金融機(jī)構(gòu)跟其他的產(chǎn)業(yè)一樣,可能會(huì)對(duì)用戶分享和推薦一種產(chǎn)品。于是就開(kāi)始試驗(yàn)一下,看看這個(gè)產(chǎn)品到底受不受歡迎,看看其他的人是不是也買這些產(chǎn)品,這就是一種科學(xué)過(guò)程,數(shù)據(jù)科學(xué)就是把這樣一種科學(xué)過(guò)程從數(shù)據(jù)中進(jìn)行發(fā)現(xiàn)。

　　一張圖譜摸清上市公司投資價(jià)值

　　知識(shí)圖譜這個(gè)詞在此次論壇上多次被提及,國(guó)防科技技術(shù)大學(xué)教授、上海數(shù)淘信息技術(shù)服務(wù)有限公司CTO湯大權(quán)介紹,知識(shí)圖譜的作用就是把人類的知識(shí)變成計(jì)算機(jī)可以理解的東西,讓計(jì)算機(jī)來(lái)按照知識(shí)圖譜所組織的人類的知識(shí)來(lái)處理一些具體的問(wèn)題。

　　“其實(shí)對(duì)于知識(shí)圖譜來(lái)說(shuō),應(yīng)該說(shuō)隨著整個(gè)人工智能的發(fā)展,從最初1956年達(dá)特矛斯會(huì)議到現(xiàn)在提出知識(shí)圖譜,已經(jīng)有60年了,知識(shí)的表示一直是人工智能研究的一個(gè)很重要的領(lǐng)域。”湯大權(quán)說(shuō),在大數(shù)據(jù)的領(lǐng)域,隨著數(shù)據(jù)不斷豐富,種類是越來(lái)越多的,怎么把這樣一些數(shù)據(jù)利用我們已有的知識(shí)組織起來(lái),這可能就是知識(shí)圖譜在大數(shù)據(jù)里面的應(yīng)用。

　　在很多時(shí)候,每一個(gè)人可能有自己的一些不同專業(yè)領(lǐng)域的背景,一方面需要建立一個(gè)通用的知識(shí)圖譜,但是更重要的是,針對(duì)于不同的領(lǐng)域,需要有一些專業(yè)的圖譜。對(duì)于金融領(lǐng)域,湯大權(quán)舉了一個(gè)例子,如何描述一個(gè)上市公司?它的一些相關(guān)的組織架構(gòu)、信用,可以從互聯(lián)網(wǎng)、工商局的一些網(wǎng)站上得到一些信用,把這樣一些東西組織成為一個(gè)圖譜,用來(lái)描述一個(gè)公司的實(shí)體。實(shí)際上,在很多的時(shí)候,分析一家公司是不是有很好的成長(zhǎng)價(jià)值的過(guò)程當(dāng)中,就會(huì)用到這樣一些相關(guān)的知識(shí),這可能就是在金融業(yè)里面的一些應(yīng)用。

　　 （來(lái)源：半島網(wǎng)-半島都市報(bào)） [編輯: 林永麗]