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　　銀行大額存單自去年6月份出現(xiàn)以來(lái)市場(chǎng)一直較為冷清，其30萬(wàn)的門檻、并不算太高的利率讓顧客興趣不大。日前，央行發(fā)布公告稱將個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單的起點(diǎn)金額改為“不低于20萬(wàn)元”。降低門檻是否能吸引更多用戶？記者采訪了解到，目前島城已有少數(shù)銀行宣布正式推出起售金額為20萬(wàn)元的大額存單，但業(yè)內(nèi)稱，短期內(nèi)吸引力仍然不足。

　　現(xiàn)狀 大額存單市場(chǎng)較為冷清

　　“剛推出時(shí)，咨詢的客戶比較少，很多人認(rèn)為利率低了。 ”島城一家國(guó)有行相關(guān)負(fù)責(zé)人描述大額存單上市后的情景。他表示，客戶投資方式多種多樣，不少利率高的更加吸引人。比如，今年第二期憑證式國(guó)債中，3年期票面年利率3.9%，這樣的利率更讓大額存單遭受冷落。

　　而在備受關(guān)注的利率方面，各家銀行大額存單利率普遍較基準(zhǔn)利率上浮40%到50%，不及國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，同時(shí)與一些中小型銀行普通存款利率水平持平。加上購(gòu)買起點(diǎn)高，大額存單市場(chǎng)一直冷清。

　　“與銀行理財(cái)、國(guó)債、貨幣基金等穩(wěn)健類理財(cái)產(chǎn)品相比，毫無(wú)利率優(yōu)勢(shì)。”融360理財(cái)分析師劉銀平表示，目前大額存單利率趨同化嚴(yán)重，且上浮幅度太小。大部分銀行都較基準(zhǔn)利率上浮40%，即使少部分小銀行上浮幅度達(dá)到50%，一年期利率也不過(guò)只有2.25%，尤其在降息通道之中，大額存單的利率也多次隨之下調(diào)，對(duì)投資者的吸引力越來(lái)越小。

　　政策 降低投資者進(jìn)入門檻

　　在央行日前發(fā)布的公告中，將個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額從30萬(wàn)元下調(diào)到20萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不變，仍為不低于1000萬(wàn)元。專家表示，這將有助于更多個(gè)人投資者參與到大額存單這一產(chǎn)品中。

　　交通銀行青島分行理財(cái)師分析，國(guó)內(nèi)已進(jìn)入低利率時(shí)代，而降低投資大額存單的門檻，有助于提高居民個(gè)人投資的積極性，將會(huì)使得達(dá)到準(zhǔn)入門檻的客戶數(shù)量大幅增長(zhǎng)，對(duì)于很多投資者來(lái)說(shuō)，增加了一種安全的理財(cái)渠道。

　　此外，記者也了解到，近日發(fā)行的新一期國(guó)債收益又降了。而在利率下行的背景下，新發(fā)行的大額存單利率的優(yōu)勢(shì)將逐步顯現(xiàn)。

　　有銀行工作人員表示，對(duì)于個(gè)人而言，大額存單應(yīng)是介于儲(chǔ)蓄和理財(cái)產(chǎn)品之間的一個(gè)品種，雖然現(xiàn)在把個(gè)人購(gòu)買門檻下調(diào)，但對(duì)于普通老百姓來(lái)說(shuō)還是偏高，應(yīng)該進(jìn)一步往下調(diào)，以使更多個(gè)人投資者可以參與到這個(gè)產(chǎn)品中。

　　本地 島城部分銀行已跟進(jìn)

　　在央行出臺(tái)政策的第二天，青島銀行就宣布正式推出起售金額為20萬(wàn)元的大額存單，成為全國(guó)首家發(fā)行20萬(wàn)元大額存單產(chǎn)品的商業(yè)銀行。據(jù)悉，青島銀行此次推出的20萬(wàn)元大額存單，產(chǎn)品期限有6個(gè)月、12個(gè)月、36個(gè)月，產(chǎn)品收益分別為年利率1.846%、2.13%、3.905%，起售金額為20萬(wàn)元，各期限產(chǎn)品執(zhí)行央行同期基準(zhǔn)利率上浮42%，發(fā)售時(shí)間定為2016年6月8日-6月15日。市民若要購(gòu)買，只需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理即可。購(gòu)買成功當(dāng)天起息，到期后本息自動(dòng)轉(zhuǎn)入購(gòu)買時(shí)銀行卡的活期賬戶。

　　據(jù)了解，大額存單并非紙質(zhì)存單，發(fā)行采用電子化方式。不過(guò)，記者咨詢了解到，市民若要購(gòu)買大額存單，可選擇多種渠道。個(gè)別銀行的部分產(chǎn)品僅通過(guò)柜面銷售。例如，購(gòu)買建行、中行的大額存單，市民可前往建行、中行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面購(gòu)買，也可通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等自助渠道購(gòu)買。此外，各家銀行都對(duì)其首批大額存單設(shè)置了一定的發(fā)行時(shí)間和發(fā)行規(guī)模，也就是“售完即止”。記者 薛飛