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　　合法理財(cái)和非法集資有啥區(qū)別？高收益是不是就一定高風(fēng)險(xiǎn)？6月17日，為引導(dǎo)消費(fèi)者樹立金融投資風(fēng)險(xiǎn)防范意識，青島市消保委特發(fā)布消費(fèi)警示，幫助市民厘清合法理財(cái)與非法集資的區(qū)別，甄別那些名為理財(cái)、實(shí)為非法集資的行為，以維護(hù)自身合法權(quán)益。

　　現(xiàn)實(shí)中，非法集資者往往通過傳單、推介會、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳,發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品、虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金、以高價(jià)回購收藏品為名非法集資等均是其慣用伎倆。這些巧立名目的手法蒙蔽性極強(qiáng)，投資人需注意從合法理財(cái)與非法集資的本質(zhì)區(qū)別上增強(qiáng)辨識能力。

　　一是企業(yè)資質(zhì)不同。常見的委托理財(cái)包括銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、股票、基金等。根據(jù)《商業(yè)銀行法》《證券法》等相關(guān)規(guī)定，從事金融類理財(cái)活動，必須具備從事受托投資管理業(yè)務(wù)的特許經(jīng)營資質(zhì)，獲得金融監(jiān)管部門的批準(zhǔn)登記，審批手續(xù)規(guī)范嚴(yán)格；而投資、投資咨詢、擔(dān)保等一些非銀行投融資類公司，并不是經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)，根本不具有吸收公眾存款的經(jīng)營資質(zhì)。

　　二是合同主體法律關(guān)系不同。委托理財(cái)合同中，合同主體通常是消費(fèi)者和銀行等金融機(jī)構(gòu)，雙方是一種委托關(guān)系，受托人以委托人名義從事理財(cái)活動，理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和收益由委托人自己承擔(dān)、享有。而在一些非法集資活動中，經(jīng)營者往往名為理財(cái)，實(shí)為借貸，與投資人簽訂的多是借款合同，雙方屬于借貸關(guān)系，經(jīng)營者通常不以投資人名義從事專項(xiàng)理財(cái)活動，而是將非法吸收的錢款挪作他用，進(jìn)行一些期貨、高利貸等高風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，一旦其資金鏈斷裂，則有可能關(guān)門倒閉，人去樓空。

　　三是理財(cái)回報(bào)率高低不同。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》明確規(guī)定，民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。另據(jù)了解，目前銀行發(fā)行的各類理財(cái)產(chǎn)品中，收益率通常在5%左右，鮮有收益超出10%的產(chǎn)品，且不是所有產(chǎn)品都保證收益。同時(shí)，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級等內(nèi)容。而在非法集資活動中，經(jīng)營者宣稱的收益高達(dá)20～30%，有的甚至在50%以上。合同中不但回避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的提示，多數(shù)還列明“賺錢、虧錢都支付固定收益”的保底條款。市民在投資前，最好參考一下銀行存貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率，明顯偏高的投資回報(bào)很可能是投資陷阱。城市信報(bào)/信網(wǎng)記者 劉旭

　　 （來源：半島網(wǎng)-城市信報(bào)） [編輯: 劉曉明]