?　　晚報(bào)訊 目前車險(xiǎn)費(fèi)率只與交通事故掛鉤，今年有望與交通違法掛鉤。 3月24日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《深化商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》，明確了車險(xiǎn)費(fèi)率改革的方式和主要任務(wù)，這也意味著車險(xiǎn)費(fèi)率改革進(jìn)入執(zhí)行階段，《方案》從擬定商業(yè)車險(xiǎn)示范條款、車險(xiǎn)保費(fèi)行業(yè)基準(zhǔn)、厘定商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率等多個(gè)方面確定車險(xiǎn)改革方向。首次明確提出調(diào)整無(wú)賠款記錄、交通違法作為商業(yè)費(fèi)率參考標(biāo)準(zhǔn)。青島作為全國(guó)車險(xiǎn)改革六個(gè)試點(diǎn)城市之一將于目前出臺(tái)相關(guān)改革方案。

　　《方案》提出，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)組織行業(yè)力量，推進(jìn)車型標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)庫(kù)等行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立商業(yè)車險(xiǎn)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和主要費(fèi)率調(diào)整系數(shù)等行業(yè)參考保費(fèi)基準(zhǔn)的測(cè)算、發(fā)布、調(diào)整機(jī)制。測(cè)算商業(yè)車險(xiǎn)行業(yè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，逐步從地區(qū)、車型、使用年限、使用性質(zhì)等不同維度準(zhǔn)確反映被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行業(yè)平均賠付水平。第二，還將研究商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)與以往年度保險(xiǎn)賠款記錄、交通違法記錄等重要影響因素的相關(guān)關(guān)系，制定行業(yè)無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)等費(fèi)率調(diào)整參考方案。

　　該措施意味著地區(qū)、車型、使用年限、使用性質(zhì)等多種因素今后都將作為車險(xiǎn)保費(fèi)的重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。此前，新車購(gòu)置價(jià)是車險(xiǎn)保費(fèi)的衡量依據(jù)，也就是說，無(wú)論是哪一種車的保費(fèi)都是按照新車購(gòu)置的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算保費(fèi)，其他因素雖然有所考慮，但并沒有形成統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，因此對(duì)保費(fèi)的影響也較為微弱。今后地區(qū)、車型、使用年限將作為必須考慮的因素被納入考量。例如不同汽車保有量的城市在費(fèi)率方面會(huì)有所差異，不同車型之間也會(huì)有所差異。

　　此外，車主的個(gè)人駕駛技術(shù)也將直接影響到保費(fèi)，《方案》提出的無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)和交通違法系數(shù)指的就是車主平時(shí)出險(xiǎn)的次數(shù)，以及在交通形勢(shì)過程中違法的次數(shù)，這也意味著，駕駛技術(shù)過硬、遵守《道路交通法》的車主將在測(cè)算保費(fèi)時(shí)獲得更多的優(yōu)待。目前雖然各家保險(xiǎn)公司均有針對(duì)出險(xiǎn)少客戶的優(yōu)惠措施，但卻并沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。記者從青島保監(jiān)局了解到，青島作為全國(guó)六個(gè)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革試點(diǎn)之一，將試點(diǎn)車險(xiǎn)保費(fèi)與交通違章掛鉤。

　　（記者 李沛 實(shí)習(xí)生 林立媛）

　　■他山之石

　　美加德日等國(guó)車險(xiǎn)都掛鉤

　　在國(guó)際上，交通違法掛鉤個(gè)人征信已成為發(fā)達(dá)國(guó)家社會(huì)治理的常態(tài)，并顯現(xiàn)出良好效果。在美國(guó)，不論何種交通違規(guī)，只要被開具罰單和接受處罰，違規(guī)記錄就會(huì)永久性地存入個(gè)人社會(huì)安全檔案，將在晉升、信用、保險(xiǎn)、求職等方面帶來負(fù)效應(yīng)。上一年既沒有出應(yīng)承擔(dān)車險(xiǎn)責(zé)任的交通事故,也沒有由于違章駕駛而被交通法庭罰款的投保人，在延長(zhǎng)保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)在原來的基礎(chǔ)上下調(diào)10%-15%；反之，保險(xiǎn)費(fèi)率會(huì)上調(diào)，上調(diào)的幅度以事故的大小、投保人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的輕重、被罰款的多寡而定。對(duì)經(jīng)常承擔(dān)交通事故責(zé)任的投保人，以及造成人身傷亡和重大經(jīng)濟(jì)損失的投保人，保險(xiǎn)公司往往不愿再延長(zhǎng)其保險(xiǎn)合同。

　　加拿大也同樣將違章駕駛視為車險(xiǎn)保費(fèi)的參考指數(shù)之一，若投保人因自身過失造成車禍產(chǎn)生的不良記錄會(huì)對(duì)費(fèi)率產(chǎn)生影響，日本的商業(yè)車險(xiǎn)則提出“無(wú)損失、無(wú)利潤(rùn)”的原則，若投保人在駕駛期間出現(xiàn)較高的事故率，則會(huì)追加保險(xiǎn)費(fèi)用。在德國(guó)，保險(xiǎn)公司還會(huì)根據(jù)駕駛員和車主的違法記錄調(diào)整相關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)率。借鑒他山之石，將交通違法掛鉤信用體系納入長(zhǎng)效管理，目的不在一時(shí)的限制和懲罰，而是通過規(guī)則的制定，引導(dǎo)公民自覺涵養(yǎng)交通文明。

　　■深圳經(jīng)驗(yàn)

　　七種交通違法掛鉤車險(xiǎn)

　　實(shí)際上，深圳已經(jīng)率先實(shí)施了商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)與交通違法行為掛鉤的做法。早在2011年，深圳保險(xiǎn)行業(yè)啟用了浮動(dòng)方案交通違法記錄系數(shù)，系數(shù)根據(jù)投保車輛以往年度交通違法情況分別對(duì)應(yīng)。商業(yè)車險(xiǎn)平臺(tái)與交警部門及各保險(xiǎn)公司之間的數(shù)據(jù)交換順暢。

　　在這份浮動(dòng)系數(shù)上，與車輛保費(fèi)掛鉤的交通違法行為有七項(xiàng)，對(duì)于有逆行倒退行駛、闖紅燈、超速等違法行為三次及以上，或者每發(fā)生一次飲酒后駕駛的車輛，費(fèi)率將上浮10%；對(duì)于有無(wú)證駕駛、肇事逃逸、醉酒駕車等嚴(yán)重違法行為的車輛，費(fèi)率將上浮30%；多種違法記錄并存的，上浮因子將累加，但總的上浮幅度以50%為限。

　　新老車輛在交納保費(fèi)時(shí)該如何計(jì)算時(shí)間呢？根據(jù)深圳的試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，在啟用交通違法記錄系數(shù)后首次投保的，不追溯以往交通違法記錄；在后續(xù)保險(xiǎn)年度，將追溯投保日前365天的交通違法記錄。

　　車險(xiǎn)掛鉤交通違法案例

　　該方案實(shí)施后，一輛五座家庭自用汽車，車齡為5年，投保車損險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)。

　　1.如果上一年度未發(fā)生賠款，“賠款記錄系數(shù)”為0.6；同時(shí)投保包括商業(yè)三者險(xiǎn)在內(nèi)的兩項(xiàng)險(xiǎn)種，“險(xiǎn)別系數(shù)”為0.95；無(wú)“交通違法記錄系數(shù)”所列明的七種違法情形，“交通違法記錄系數(shù)”為1，綜合以上因素，最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)為0.57 （即0.6×0.95×1.0×1.0）；

　　2.如果這輛車上一年度未發(fā)生賠款，但有三次闖紅燈違法記錄，“交通違法系數(shù)”上浮10%，則最終浮動(dòng)系數(shù)變?yōu)?.627（即0.6×0.95×1.0×1.1）；

　　3.如果發(fā)生過多次醉酒駕駛違法，“交通違法系數(shù)”上浮到最高50%，最終費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)為0.741（即0.6×0.95×1.0×1.5）。