理財(cái)人物：35歲劉先生
理財(cái)目標(biāo)：將房產(chǎn)賣(mài)掉投資
理財(cái)師：招商銀行青島分行零售部貴賓理財(cái)經(jīng)理 劉怡萍
隨著青島放開(kāi)限購(gòu)，房?jī)r(jià)是漲是跌，眾說(shuō)紛紜。在這個(gè)時(shí)候，市民劉先生卻打算借機(jī)將房子賣(mài)掉，套現(xiàn)做投資本金，既可以獲得高收益，又能夠在未來(lái)?yè)Q大房子時(shí)準(zhǔn)備一筆首付。那么劉先生打的這筆好算盤(pán)有沒(méi)有實(shí)現(xiàn)可能性呢？城市信報(bào)請(qǐng)理財(cái)師為劉先生規(guī)劃一番。
44平米房產(chǎn)預(yù)計(jì)能賣(mài)50萬(wàn)元 劉先生，35歲，目前住在原四方區(qū)，再有兩個(gè)月，孩子就要出生了。
收入方面：每月收入6000元，這筆錢(qián)還不包括每月1200元補(bǔ)助和公積金存1500元，年底還會(huì)有7000元獎(jiǎng)金。劉先生夫婦和父母住在一起，父母每月有退休金3900元。由于臨近生產(chǎn)，劉先生妻子已經(jīng)賦閑在家，計(jì)劃未來(lái)2年內(nèi)都在家照顧孩子，所以暫時(shí)沒(méi)有收入。
資產(chǎn)方面：目前劉先生有10萬(wàn)元存款，其中5萬(wàn)元買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，再有不到10天就到期了。還有5萬(wàn)元放在銀行存活期。有兩套房，不過(guò)都不大，一套44平方米，一套36平方米。
劉先生家每個(gè)月支出為4000元，預(yù)計(jì)在孩子出生后，這筆錢(qián)還將增加。4000元中，房貸月供900元，仍將還15年，養(yǎng)車油費(fèi)平均每月1000元。保險(xiǎn)方面：劉先生購(gòu)買(mǎi)了大病險(xiǎn)，一年保費(fèi)需要5400元，夫妻兩人都有社保。
考慮到孩子出生后房子面積狹窄，劉先生打算將44平方米的房子賣(mài)掉后租房住，估計(jì)可以賣(mài)到50萬(wàn)元，然后用這50萬(wàn)元投資理財(cái)，以收益支付每年房租，租房?jī)赡旰笤儋I(mǎi)套總價(jià)120萬(wàn)元的大房子。此外，還要給孩子準(zhǔn)備教育準(zhǔn)備金。
常自駕車，需配高額交通意外險(xiǎn) 招商銀行青島分行零售部貴賓理財(cái)經(jīng)理劉怡萍分析認(rèn)為，劉先生一家每個(gè)月收入，包括收入6000元+1200補(bǔ)助+3900元長(zhǎng)輩的退休金，共計(jì)11100元。每月支出4000元(含900元房貸月供)，孩子出生后預(yù)計(jì)增加1500元，養(yǎng)車每月1000元，預(yù)計(jì)以后的支出達(dá)到6500元/月。
目前，資產(chǎn)包括10萬(wàn)元存款+理財(cái)，44平方米住房一套，36平方米住房一套，汽車負(fù)債、房貸現(xiàn)值約10 萬(wàn)元(本息合計(jì)共162000元)。
劉怡萍認(rèn)為，劉先生一家的老人年紀(jì)大了，妻子雖有社保，臨近生產(chǎn)，面臨的支出會(huì)比較大，至少留出6個(gè)月的家庭支出6500元×6=39000元作為機(jī)動(dòng)資金。其中9000元以活期或現(xiàn)金形式(一般生產(chǎn)住院押金就需要8000元)，30000元以招商現(xiàn)金A 或朝朝盈形式配置，年化收益目前在4%～5% ，可以隨用隨取。
考慮到妻子全職在家，劉先生作為家庭的主要支柱，必須保證自身能健康工作。作為家庭的中堅(jiān)力量，劉先生的意外保險(xiǎn)是家庭資產(chǎn)配置的根本之一。鑒于劉先生常自駕車，劉怡萍建議選擇帶高額交通保障的人身意外保險(xiǎn)。
賣(mài)房本金投資，一年利息超3萬(wàn)元 寶寶出生滿 30天后，可以選擇幼兒教育金類，連同父母“投保人”的繳費(fèi)豁免功能的保險(xiǎn)。這樣既能滿足寶寶的成長(zhǎng)、教育金支出，又能確保無(wú)論劉先生能否有持續(xù)、穩(wěn)定的收入，家庭的經(jīng)濟(jì)和寶寶未來(lái)的教育都可以順利實(shí)現(xiàn)。(劉先生的太太目前是孕晚期，不屬于保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)體，許多保險(xiǎn)不方便辦理，待生產(chǎn)后應(yīng)全面規(guī)劃)。劉怡萍推薦一款招商銀行少兒教育年金計(jì)劃，孩子25周歲前 ，享受30種重大疾病的保險(xiǎn)和5種少兒特定重疾的保險(xiǎn)，享受住院津貼。當(dāng)孩子18～24歲時(shí)，上大學(xué)、讀研的學(xué)費(fèi)支出會(huì)比較高。在這7年里，每年可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取一筆專用的教育金。并且在25周歲時(shí)，可以領(lǐng)取較大的一筆創(chuàng)業(yè)或婚嫁基金。
劉先生計(jì)劃將44平方米的房產(chǎn)變現(xiàn)約到手50萬(wàn)元現(xiàn)金，再用作投資。劉怡萍分析認(rèn)為，按照6%～7% 的投資收益看，賣(mài)房本金一年有超3萬(wàn)元的利息收入，在原四方區(qū)租用滿足一家四五口人居住的房屋，是可以實(shí)現(xiàn)的。2年后若房產(chǎn)價(jià)格合適，再選購(gòu)一套120平方米的房產(chǎn)，為家人構(gòu)筑一個(gè)滿意的家園，將這筆資金作為房產(chǎn)首付，將是不錯(cuò)的選擇。
特邀理財(cái)師 劉怡萍，招商銀行青島分行零售部貴賓理財(cái)經(jīng)理。理財(cái)從業(yè)7年，AFP持證人，持有保險(xiǎn)代理人資格，基金銷售資格，銀行業(yè)資格等證書(shū) 。曾榮獲2009年理財(cái)寶貝第二名，2011年山東省理財(cái)師專業(yè)大賽二等獎(jiǎng)。劉怡萍女士擅長(zhǎng)家庭財(cái)產(chǎn)綜合規(guī)劃，保險(xiǎn)規(guī)劃和基金投資。
（來(lái)源：半島網(wǎng)-城市信報(bào)）
