“這就是個小作坊。”3月17日,記者在濰坊高密市柏城鎮(zhèn)姚家村見到范海濤時,他如此評價自己的勞動防護手套加工生意。

　　這個設在農(nóng)家院里的“小作坊”,一天能產(chǎn)出12萬副手套,雇用了13名農(nóng)村婦女,全年算下來,需流動資金約80萬元,范海濤經(jīng)常感到壓力大。

　　“以前從沒向銀行貸過款,一聽要找人擔保,人家就躲得老遠。”范海濤說。去年12月,他有了驚喜的“第一次”:用自家農(nóng)村房產(chǎn)抵押,他從高密農(nóng)商行獲得15萬元貸款,增置多臺自動手套機,擴大了生產(chǎn)規(guī)模。

　　其實姚家村的農(nóng)村房屋已確權(quán)多年,村民宅基地上的房屋頒有房產(chǎn)證。范海濤家有兩套房屋,抵押貸款的這套房屋臨街,銀行認定其具有較好的經(jīng)營使用價值和升值空間。此后,高密市公證處為范海濤的房屋辦理了公證抵押登記,并向房產(chǎn)交易中心出具《告知函》,憑此函在房產(chǎn)交易中心備案后,范海濤到高密農(nóng)商行柜臺辦出15萬元抵押貸款。從開始辦手續(xù)到拿到貸款,前后用了不到一星期。

　　高密農(nóng)商行業(yè)務部經(jīng)理嚴冰稱,對作為抵押物的房屋的價值評估,并未通過評估公司,而由銀行人員直接根據(jù)房屋位置、周邊房價等作出判斷,節(jié)省評估費用的同時,提高了效率。姚家村村民范坤證實,去年他的一筆70萬元額度的房屋抵押貸款,僅用3天。目前,高密發(fā)放138筆農(nóng)村住房抵押貸款,貸款余額4850萬元,支持農(nóng)戶200多戶。

　　盡管與省內(nèi)其他同類試點相比,高密模式更進一步。但農(nóng)村住房抵押貸款依然面臨不少歷史、法律障礙。范海濤用于貸款抵押的臨街房建于2007年,但其確權(quán)頒發(fā)的房產(chǎn)證上寫的卻是1997年。他解釋稱,新房在舊房基礎上翻蓋,房產(chǎn)證上登記的時間是之前宅基地開始使用的時間。所幸,登記時間錯誤未影響范海濤辦理抵押貸款。

　　十八屆三中全會提出“賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利”“慎重穩(wěn)妥推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔保、轉(zhuǎn)讓,探索農(nóng)民增加財產(chǎn)性收入渠道”。但從全國范圍看,仍沒有大規(guī)模農(nóng)村住房抵押貸款推廣。按現(xiàn)行《擔保法》,宅基地作為集體所有的土地使用權(quán),不得用于抵押?！段餀?quán)法》也規(guī)定,農(nóng)村宅基地只能在村集體內(nèi)部流轉(zhuǎn),不允許村莊以外的居民購買本村住房。這就限制了附著宅基地存在的農(nóng)村房屋抵押權(quán)能的實現(xiàn)。宅基地不允許對外流轉(zhuǎn)增加了交易成本。在上述抵押貸款模式中,擔保人必須是本村戶籍村民,就是為規(guī)避違法風險的無奈之舉。事實上,之所以需要高質(zhì)量的擔保人,就是因為農(nóng)村住房沒有足夠變現(xiàn)能力。變現(xiàn)能力不足并非由于市場需求不足,而是交易受限。

　　高密農(nóng)商行副行長李偉波認為,只有盡快修改與當前農(nóng)村實際不相適應的法律,才能盡快實現(xiàn)釋放農(nóng)民財產(chǎn)權(quán)的要求。

　　 [編輯: 林永麗]