近日，市民郭女士在購(gòu)買二手車時(shí)，遇到了一件奇怪事。

　　“我是9月份通過一家公司辦理車貸買了一輛二手車，首付30%，利率8%多一些，因?yàn)椴缓线m，想轉(zhuǎn)賣出去。還了一個(gè)月貸款后，我申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，但是被告知不可以，而且還要交違約金。”遭遇“霸王條款”的郭女士要了一份合同，這才發(fā)現(xiàn)，車貸合同竟然成了租賃合同，自己也變成了承租人。

　　車貸合同緣何成了租賃合同，為郭女士辦理車貸的業(yè)務(wù)員稱是融資租賃，其代理的是名為匯通信誠(chéng)租賃有限公司的業(yè)務(wù)，“匯通信誠(chéng)可以辦理車貸業(yè)務(wù)，我們只是中介。”一位蘇姓工作人員說道。

　　租賃公司是否可以辦理車貸？融資租賃到底是什么消費(fèi)方式？記者針對(duì)車貸市場(chǎng)進(jìn)行了調(diào)查。

　　1 想貸款購(gòu)車，恰遇“銀行”業(yè)務(wù)員

　　在位于重慶中路和萍鄉(xiāng)路交界口的二手車交易市場(chǎng)內(nèi)，每天都有不少市民和汽車愛好者來到這里淘車。

　　數(shù)月前，市民郭女士就在這個(gè)二手車市場(chǎng)淘到一輛“新車”。

　　“雖然那輛車已經(jīng)有一年多了，但是一共才跑了幾千公里，跟新車沒什么兩樣，而且價(jià)格非常優(yōu)惠，即使這兩年自己開不合適，轉(zhuǎn)賣出去還能有稍微的賺頭呢。”郭女士立馬就定下了這輛奔馳車，雖然價(jià)格非常低了，但是因?yàn)樽约嘿Y金周轉(zhuǎn)不開，郭女士考慮先貸款把這輛車給買下來。

　　這不是郭女士第一次購(gòu)買二手車了。雖然以前沒有辦理過車貸，不過郭女士也比較清楚什么銀行辦理車貸比較多，而在咨詢中，她就在那個(gè)二手車交易市場(chǎng)遇到了自稱辦理“平安銀行”車貸業(yè)務(wù)的工作人員。

　　“直到現(xiàn)在，我還是把他當(dāng)成是平安銀行的人，以為他就是平安銀行的業(yè)務(wù)員。”郭女士告訴記者，為其辦理貸款的蘇姓業(yè)務(wù)員所在的公司名為山東飛馳汽車服務(wù)有限公司，他們公司只是一個(gè)汽車相關(guān)服務(wù)咨詢公司，但是在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，郭女士并不知道。

　　誤以為蘇姓工作人員是平安銀行業(yè)務(wù)員的郭女士直接找他辦理車貸業(yè)務(wù)，郭女士被告知有兩種方案：一種是首付50%，貸款50% ，這種利率比較低，在6%～7% ；還有一種方式是首付30%，這種利率要高一些，一般在8%以上。

　　“當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員告訴我，資金越多，利率就會(huì)越低。”郭女士最后還是選擇了第二種方案，利率8%多一點(diǎn)，“具體的我也忘了，因?yàn)檗k得比較急，又誤以為他是銀行的，也沒有仔細(xì)看合同，就趕緊簽約辦下來貸款。”

　　就這樣，郭女士首付交了近30萬(wàn)，然后每個(gè)月還款2萬(wàn)2千多，還款期是36個(gè)月。

　　2 車貸合同竟變租賃合同

　　10月份，當(dāng)郭女士第一次還車貸月供時(shí)，她直接來到了自家附近的平安銀行營(yíng)業(yè)廳，查詢卻找不到她的相關(guān)貸款，直到那個(gè)時(shí)候，郭女士才知道車貸并不是出自銀行。

　　“第一個(gè)月我按照短信的提示，把月供打到了指定的賬戶內(nèi)。”通過蘇姓業(yè)務(wù)員，郭女士這才知道，原來第二種車貸方式并不是平安銀行的，而是一家名為匯通信誠(chéng)租賃有限公司的車貸，蘇所在的山東飛馳只是代理匯通信誠(chéng)的車貸業(yè)務(wù)。

　　一開始，郭女士也沒有管那么多，一直到10月底，郭女士覺得這輛車對(duì)自己而言太大，剛好有一個(gè)買家出價(jià)也比較合適，于是她就想提前還上車貸，把車交易出去，沒想到卻遭遇霸王條款。

　　“蘇給我說不能提前還款，要六個(gè)月以后才可以，而且還要交違約金，要3萬(wàn)多。”郭女士不能接受，就開始向蘇姓工作人員索要合同，“車貸辦完后，一直沒有給我合同，找了他三四次后，終于在11月中旬把一份合同給了我。”

　　拿到合同的郭女士卻看到，自己的車貸合同成了租賃合同，自己也變成了承租人，這讓郭女士非常不解。

　　“那個(gè)姓蘇的業(yè)務(wù)員現(xiàn)在不承認(rèn)他說過自己是平安銀行的。他當(dāng)時(shí)說市場(chǎng)的二手車交易商大部分都知道他是干什么的，但是我購(gòu)車的交易商并不知情。”郭女士介紹。

　　為了弄清楚，郭女士查看了山東飛馳汽車服務(wù)有限公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，其經(jīng)營(yíng)范圍只是汽車服務(wù)咨詢和經(jīng)濟(jì)信息咨詢，并沒有車貸中介服務(wù)的資質(zhì)，隨后，郭女士又查詢了山東飛馳代理的匯通信誠(chéng)租賃有限公司，也只是租賃公司，并沒有辦理貸款的資質(zhì)。

　　“這個(gè)匯通信誠(chéng)租賃有限公司原名叫廣匯租賃公司，總部在上海，我辦理車貸的時(shí)候，并沒有直接和公司的人接觸，而是直接和那個(gè)蘇姓業(yè)務(wù)員簽訂的合同。”郭女士對(duì)租賃公司辦車貸產(chǎn)生了懷疑。

　　3 租賃公司稱可辦理車貸

　　“我們同時(shí)代理平安銀行和匯通信誠(chéng)的車貸業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶不同的需要為他們推薦合適的產(chǎn)品。”在交流中，蘇姓工作人員表示，他們只是作為中介方，獲得了匯通信誠(chéng)等公司的許可證，這樣他們就可以直接和客戶簽訂合同。

　　而在向蘇進(jìn)一步咨詢其代理的匯通信誠(chéng)時(shí)，他只表示該公司是以租代售，通過融資租賃向客戶直接提供車貸，但是那邊具體怎樣操作，包括公司有無貸款資質(zhì)卻并不知情。隨后，記者撥打了匯通信誠(chéng)租賃有限公司上海總部的電話，當(dāng)問及其公司是否具備車貸放款資質(zhì)時(shí)，其負(fù)責(zé)區(qū)域發(fā)展的劉經(jīng)理向記者介紹，其公司有商務(wù)部相關(guān)的資質(zhì)，并告知記者詳情可以咨詢山東區(qū)的代表。

　　于是，記者聯(lián)系了匯通信誠(chéng)山東區(qū)的趙經(jīng)理，趙經(jīng)理表示，他們就是一個(gè)租賃公司，只不過他們是融資性租賃公司，可以向購(gòu)車人進(jìn)行融資，“這是發(fā)改委支持的，也有發(fā)改委相關(guān)的文件。”趙經(jīng)理表示，公司資質(zhì)是發(fā)改委認(rèn)證的。

　　“我們是稅務(wù)總局和發(fā)改委發(fā)文支持的，也并不是我們一家公司。”負(fù)責(zé)青島區(qū)域的張經(jīng)理向記者再一次解釋道。

　　而記者咨詢了青島市金融辦的工作人員，其介紹，按照貸款通則，貸款人必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，持有中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》，并經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記。當(dāng)記者針對(duì)這一條款咨詢匯通信誠(chéng)的趙經(jīng)理和張經(jīng)理時(shí)，他們只表示公司業(yè)務(wù)是發(fā)改委發(fā)文支持的，可以直接辦理車貸。

　　4 記者調(diào)查

　　租賃公司實(shí)為中介性質(zhì)

　　“市面上所謂的金融公司、擔(dān)保公司提供的是中介服務(wù)(為客戶找銀行辦理)，或者就是民間的借貸、墊資。”市金融辦的工作人員介紹。

　　隨后，記者咨詢了在銀行從事信貸業(yè)務(wù)的于經(jīng)理，對(duì)于汽車的融資租賃，他向記者介紹道，就是一種先租后買、邊租邊買的買車方式。“這是一些汽車租賃公司聯(lián)合銀行等貸款機(jī)構(gòu)推出的消費(fèi)方式，由合作銀行發(fā)放貸款，個(gè)人作為承租者，付清貸款后，產(chǎn)權(quán)歸個(gè)人所有。”

　　據(jù)介紹，融資租賃不僅限于汽車業(yè)，作為一種新形式的消費(fèi)產(chǎn)品，在一定程度上能推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展，所以在各地也確實(shí)受到發(fā)改委等部門支持。但是發(fā)改委的支持僅限于補(bǔ)貼一定的資金，以及和當(dāng)?shù)氐你y行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)接，“發(fā)改委是沒有權(quán)限發(fā)放貸款資質(zhì)的。”市金融辦工作人員介紹。

　　記者調(diào)查了解到，在青島也有數(shù)家融資租賃公司，有的也受到當(dāng)?shù)卣块T支持，但是他們從事的主要就是中介服務(wù)，通過發(fā)展客戶，與合作的銀行對(duì)接。“如果哪家租賃公司是直接放款，那應(yīng)該是不允許的。”針對(duì)郭女士的遭遇，于經(jīng)理說道。

　　在郭女士拿回的兩份合同中，一份是租賃合同，自己變成承租人，一份則是抵押合同，自己的車直接抵押給了匯通信誠(chéng)，“如果這家公司只是能從事中介服務(wù)，那應(yīng)該抵押給銀行吧？”郭女士疑問道。

　　利率高，隱瞞客戶知情權(quán)

　　在調(diào)查中，記者撥打了山東飛馳的電話，咨詢了其代理的車貸業(yè)務(wù)。在介紹匯通信誠(chéng)業(yè)務(wù)時(shí)，其業(yè)務(wù)員只是表示是一家融資機(jī)構(gòu)，并沒有詳細(xì)介紹公司的性質(zhì)和融資租賃相關(guān)的制度。   采訪中，從事融資租賃的一名業(yè)務(wù)員也表示，融資租賃確實(shí)有其自己的優(yōu)勢(shì)，比如在新車貸款上，與普遍銀行需要首付20%～30%相比，租買消費(fèi)可以選擇零首付，牌照、保險(xiǎn)、購(gòu)置稅、汽車裝潢等其他買車費(fèi)用也能分期付款，如果是二手車，首付大多在30%左右，相對(duì)銀行50%也是有很大優(yōu)惠。

　　“融資租賃還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)就是分期付款年限長(zhǎng)，有的可以達(dá)10年，而在銀行貸款一般最多也就是3年，這樣買車者每月的還貸壓力就減輕了。”一工作人員小王說。

　　不過，這些工作人員也承認(rèn)，除了付款期限長(zhǎng)、零首付的優(yōu)勢(shì)外，融資租賃與銀行貸款并沒有多大區(qū)別，從費(fèi)用方面來看，由于利率方面沒有10%的下調(diào)優(yōu)惠，因此，融資租賃比起銀行新推出的車貸產(chǎn)品，利率要高不少，總費(fèi)用最后要多一些。

　　“不同的融資租賃公司有不同的條款，有的可能存在霸王條款，這也是融資租賃出現(xiàn)問題的一個(gè)原因。”小王介紹。 記者 昌旭光

（來源：半島網(wǎng)-城市信報(bào)）