?    本地調(diào)查

    島城至少3000持卡人可能被追究刑事責(zé)任

    12月15日，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》。根據(jù)《解釋》，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。記者當(dāng)天調(diào)查了解到，按照這一規(guī)定，島城至少有3000持卡人“達(dá)標(biāo)”，有可能被追究刑事責(zé)任。

    現(xiàn)有界定不清欠款難追討

    市民李先生家住遼寧路電子科技城附近，從事奶粉進(jìn)口業(yè)務(wù)，他所持的一張信用卡透支了5萬(wàn)元錢，超期兩個(gè)月沒(méi)有還上。前幾天，李先生接到了一位律師的電話，讓他必須把5萬(wàn)元欠款全額還清，并且說(shuō)他已經(jīng)觸犯《刑法》196條。“最近手頭上的確沒(méi)有錢，并不是惡意不還，我觸犯《刑法》了嗎？”李先生有點(diǎn)擔(dān)心。

    興業(yè)銀行信用卡部的負(fù)責(zé)人王良德說(shuō)，根據(jù)我國(guó)《刑法》第196條規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為屬于惡意透支行為，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。

    “但催收幾次，催收后多長(zhǎng)時(shí)間不還才算‘惡意透支’，怎么去判斷‘以非法占有為目的’，各銀行都有自己的標(biāo)準(zhǔn)，法院認(rèn)定起來(lái)比較麻煩。從原來(lái)發(fā)生的案例來(lái)看，李先生是不是觸犯了刑律 ，各個(gè)法院斷定起來(lái)很有可能不一致。”王良德說(shuō)。

    “我們很少動(dòng)用刑法武器，不會(huì)輕易斷定客戶‘以非法占有為目的’，只有對(duì)欠款數(shù)額巨大、欠款時(shí)間較長(zhǎng)的持卡人才會(huì)選擇走法律途徑。”招商銀行信用卡部門工作人員張繼洲說(shuō)。

    島城至少3000持卡人“達(dá)標(biāo)”

    記者從中國(guó)銀聯(lián)青島分公司了解到，目前青島累計(jì)發(fā)放信用卡300萬(wàn)張，其中激活使用的信用卡數(shù)量在一半左右，按興業(yè)銀行、中信銀行、招商銀行、交通銀行等銀行青島分行的信用卡中心提供的數(shù)據(jù)分析，青島現(xiàn)在使用的信用卡中有2%左右存在欠款，而欠款信用卡中符合“發(fā)卡銀行已兩次催收、超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還并且‘以非法占有為目的’的，大約占到三分之一。”招商銀行青島分行信用卡中心負(fù)責(zé)人王志純說(shuō)。由此算來(lái)，島城至少有3000名持卡人“達(dá)標(biāo)”，有可能被銀行追究刑事責(zé)任。

    山東友華律師事務(wù)所王同慶律師認(rèn)為，3000人這個(gè)數(shù)字并不大。“從經(jīng)手的案例來(lái)看，達(dá)標(biāo)的持卡人至少是3000人，光是銀行聯(lián)系不上的持卡人就得近千人。”王同慶說(shuō)。

    銀行追欠款將“有法可依”

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新標(biāo)準(zhǔn)公布后，肯定會(huì)很快被銀行利用起來(lái)，用做追繳信用卡欠款的有力工具。“由于原來(lái)有法難依，給銀行信用卡欠款追討帶來(lái)很大難度，青島各銀行信用卡壞賬率近年也呈持續(xù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。新標(biāo)準(zhǔn)公布后，銀行對(duì)于‘達(dá)標(biāo)’的欠款人，可能會(huì)把報(bào)案處理當(dāng)成第一選擇，不僅可以輕松追回欠款，對(duì)其他欠款人也形成了震懾作用。”某股份制銀行信用卡部負(fù)責(zé)人說(shuō)。

    據(jù)了解，根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前，償還了這些透支款息的，從輕處理或者不追究刑事責(zé)任，這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為，同時(shí)又發(fā)揮了法律的警示和教育作用，盡可能地縮小刑事打擊面。記者 肖良華