? 本地調(diào)查
島城至少3000持卡人可能被追究刑事責(zé)任
12月15日,最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》。根據(jù)《解釋》,持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。記者當(dāng)天調(diào)查了解到,按照這一規(guī)定,島城至少有3000持卡人“達(dá)標(biāo)”,有可能被追究刑事責(zé)任。
現(xiàn)有界定不清欠款難追討
市民李先生家住遼寧路電子科技城附近,從事奶粉進(jìn)口業(yè)務(wù),他所持的一張信用卡透支了5萬(wàn)元錢,超期兩個(gè)月沒(méi)有還上。前幾天,李先生接到了一位律師的電話,讓他必須把5萬(wàn)元欠款全額還清,并且說(shuō)他已經(jīng)觸犯《刑法》196條。“最近手頭上的確沒(méi)有錢,并不是惡意不還,我觸犯《刑法》了嗎?”李先生有點(diǎn)擔(dān)心。
興業(yè)銀行信用卡部的負(fù)責(zé)人王良德說(shuō),根據(jù)我國(guó)《刑法》第196條規(guī)定,持卡人以非法占有為目的,超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為屬于惡意透支行為,數(shù)額較大的,處5年以下有期徒刑或者拘役,并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金。
“但催收幾次,催收后多長(zhǎng)時(shí)間不還才算‘惡意透支’,怎么去判斷‘以非法占有為目的’,各銀行都有自己的標(biāo)準(zhǔn),法院認(rèn)定起來(lái)比較麻煩。從原來(lái)發(fā)生的案例來(lái)看,李先生是不是觸犯了刑律 ,各個(gè)法院斷定起來(lái)很有可能不一致。”王良德說(shuō)。
“我們很少動(dòng)用刑法武器,不會(huì)輕易斷定客戶‘以非法占有為目的’,只有對(duì)欠款數(shù)額巨大、欠款時(shí)間較長(zhǎng)的持卡人才會(huì)選擇走法律途徑。”招商銀行信用卡部門工作人員張繼洲說(shuō)。
島城至少3000持卡人“達(dá)標(biāo)”
記者從中國(guó)銀聯(lián)青島分公司了解到,目前青島累計(jì)發(fā)放信用卡300萬(wàn)張,其中激活使用的信用卡數(shù)量在一半左右,按興業(yè)銀行、中信銀行、招商銀行、交通銀行等銀行青島分行的信用卡中心提供的數(shù)據(jù)分析,青島現(xiàn)在使用的信用卡中有2%左右存在欠款,而欠款信用卡中符合“發(fā)卡銀行已兩次催收、超過(guò)三個(gè)月沒(méi)有歸還并且‘以非法占有為目的’的,大約占到三分之一。”招商銀行青島分行信用卡中心負(fù)責(zé)人王志純說(shuō)。由此算來(lái),島城至少有3000名持卡人“達(dá)標(biāo)”,有可能被銀行追究刑事責(zé)任。
山東友華律師事務(wù)所王同慶律師認(rèn)為,3000人這個(gè)數(shù)字并不大。“從經(jīng)手的案例來(lái)看,達(dá)標(biāo)的持卡人至少是3000人,光是銀行聯(lián)系不上的持卡人就得近千人。”王同慶說(shuō)。
銀行追欠款將“有法可依”
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,新標(biāo)準(zhǔn)公布后,肯定會(huì)很快被銀行利用起來(lái),用做追繳信用卡欠款的有力工具。“由于原來(lái)有法難依,給銀行信用卡欠款追討帶來(lái)很大難度,青島各銀行信用卡壞賬率近年也呈持續(xù)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。新標(biāo)準(zhǔn)公布后,銀行對(duì)于‘達(dá)標(biāo)’的欠款人,可能會(huì)把報(bào)案處理當(dāng)成第一選擇,不僅可以輕松追回欠款,對(duì)其他欠款人也形成了震懾作用。”某股份制銀行信用卡部負(fù)責(zé)人說(shuō)。
據(jù)了解,根據(jù)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策,在法院未判決或者公安機(jī)關(guān)未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責(zé)任,這樣既依法追究那些“惡意透支”的詐騙行為,同時(shí)又發(fā)揮了法律的警示和教育作用,盡可能地縮小刑事打擊面。記者 肖良華
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