8月11日，上海銀行公告稱，8月8日，公司已完成法定代表人的工商登記變更手續，現公司法定代表人為顧建忠先生。雖然顧建忠的正式履新標志著上海銀行高層管理團隊的進一步穩定，但就在其正式履職前，上海銀行因違法違規先被中國人民銀行合計罰沒約2921.75萬元，又被國家金融監督管理總局浙江監管局罰款380萬元。

不得不說，“四天兩罰”暴露出上海銀行合規管理缺陷，加之近年來的經營業績承壓，讓上海銀行這位“新舵手”的領航之路變得充滿挑戰和不確定。

■人事變動：

上海銀行完成法定代表人變更

8月11日，上海銀行發布公告稱，該行于2025年5月16日召開2024年度股東大會，選舉顧建忠為該行第六屆董事會執行董事；同日，該行董事會2025年第五次會議選舉顧建忠為該行第六屆董事會董事長。國家金融監督管理總局上海監管局已于近日核準顧建忠的董事、董事長任職資格。

根據《上海銀行股份有限公司章程》規定，董事長為公司法定代表人。2025年8月8日，該行已完成法定代表人的工商登記變更手續，現公司法定代表人為顧建忠。除上述事項外，公司《營業執照》的其他登記事項不變。

業內分析認為，顧建忠的履新標志著上海銀行高層管理團隊的進一步穩定，上海銀行此次人事調整或將對公司治理及長期發展產生積極影響。

■監管通報：

四天兩罰，合計罰沒超3400萬元

就在顧建忠正式履職前，上海銀行即因違法違規遭遇四天兩罰，且違規面廣、罰金數額大。

8月1日，人民銀行披露的行政處罰信息顯示，上海銀行的違規行為包括：違反賬戶管理規定；違反清算管理規定；違反反假貨幣業務管理規定；占壓財政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告。因上述違規行為，上海銀行被警告、被沒收違法所得46.95195萬元并罰款2874.8萬元，罰沒合計約2921.75萬元。同時，有15名責任人合計被罰款108.5萬元，其中個人最高罰款金額達14.2萬元。綜上，此次上海銀行“機構”加“個人”合計被罰沒約3029.25萬元。

針對此次處罰，上海銀行作出正式說明稱：上述問題源自2021年中國人民銀行開展的綜合執法檢查，涉及事項均發生在2020至2021年期間。該行高度重視相關問題，已通過完善制度體系、優化管理流程、健全管控機制等措施完成全面整改，所有問題均已符合監管要求。

8月4日，國家金融監督管理總局浙江監管局披露的行政處罰信息公開表顯示，上海銀行杭州分行涉及的主要違法違規行為包括：部分績效考評行為不合規；資產池業務管理缺陷；“售后回租”國內信用證業務管理不審慎；貸款管理不審慎；票據貼現業務管理不審慎；員工行為管理不到位等。因上述違規行為，上海銀行杭州分行被罰款380萬元，相關責任人石衛國、沈彪分別被警告并罰款5萬元。此次，上海銀行“機構”加“個人”合計被罰390萬元。

對于此次處罰，上海銀行發布公告稱，本次處罰問題來源于國家金融監督管理總局浙江監管局2023年對該行杭州分行開展的現場檢查，處罰問題發生在2019年至2023年期間。該行對此高度重視，通過健全制度體系、優化管理流程、完善管理機制等措施積極整改。該行將持續加強合規管理和內控建設，依法穩健經營，推動業務可持續發展。

業內人士認為，上述兩次監管處罰“劍指”諸多違規行為，表明上海銀行在基礎業務管理方面、在現金管理環節、在財政業務方面、反洗錢方面、員工管理等方面均存在合規漏洞，存在較為全面的合規管理缺陷。

公開資料顯示，上海銀行成立于1995年12月，總部位于上海，是上海證券交易所主板上市公司，國內20家系統重要性銀行之一。

■違規頻發：

內控不健全等三領域為“重災區”

梳理發現，上海銀行近年來違規問題頻發，且不乏大額罰單。2023年4月，上海銀行被國家外匯管理局上海市分局罰沒9854.4萬元；同年11月，因32項違法違規行為，上海銀行被上海金融監管局罰款1380萬元。2024年6月和8月，其寧波分行、深圳分行因貸款業務多項違規，分別被罰沒185萬元、472萬元。

據公開監管處罰信息，2025年前7個月上海銀行累計被罰超500萬元：1月2日，因貸款管理嚴重違反審慎經營規則、代理銷售業務嚴重違反審慎經營規則，被罰款200萬元，上海銀行浦東科技支行團隊負責人孫余俊（時任）因貸款管理違規，被警告并罰款5萬元；1月7日，上海銀行蘇州分行因項目貸款管理不到位、個人貸款用途管理不到位、銀票貿易背景審核不到位，被罰款120萬元，時任蘇州分行授信審批部副總經理許飛、蘇州分行普惠金融業務部兼小企業金融部總經理韓慧峰分別被警告并罰款8萬元；2月28日，上海銀行寧波分行因存款業務管理不審慎，被罰款50萬元；3月27日，因違反金融統計相關規定，上海銀行被中國人民銀行罰款110萬元。

據企業預警通統計，上海銀行總行及分支機構、相關責任人年內收到的罰單集中指向了內控制度不健全、反洗錢業務違規、信貸業務違規三大領域；此外，員工行為管理不到位、支付結算業務違規、票據業務違規、銀行存款違規等也被提及。

■業績承壓：

頭部城商行優勢持續弱化

違規問題頻發的同時，上海銀行近年來的業績也呈現持續承壓狀態，并因此失去長三角城商行“一哥”地位，頭部城商行的地位也進一步被弱化。

該行2025年一季報顯示，截至2025年3月末，上海銀行資產總額超過3.27萬億元，較上年末增長1.37%；客戶貸款和墊款總額1.42萬億元，較上年末增長1.28%。而同期長三角城商行中的江蘇銀行、寧波銀行，資產總額分別為4.46萬億元、3.40萬億元，均已超過上海銀行。要知道在2021年末，江蘇銀行、寧波銀行的資產規模均不及上海銀行，上海銀行是當時長三角城商行的 “一哥”。

上海銀行作為頭部城商行，資產規模曾一度僅次于“老大哥”北京銀行。企業預警通數據顯示，截至2025年一季度末，上海銀行總資產在全國城商行中排名第四，較去年末下降一位，排在北京銀行、江蘇銀行、寧波銀行之后。

除資產總規模外，其歸母凈利潤增速、營收增速、凈息差等核心指標的排名也呈下滑態勢。統計數據顯示，2024年，8家頭部城商行營收、歸母凈利潤增速均實現正增長，營收平均增速為7.1%，歸母凈利潤平均增速為8.7%。上海銀行歸母凈利潤增速倒數第二，營收增速倒數第三，分別為4.5%、4.8%。資產方面，2024年末，8家城商行中有7家總資產同比錄得雙位數增長。上海銀行總資產同比增速4.6%，增速墊底。

另據統計數據，2024年在42家A股上市銀行中，上海銀行1.17%的凈息差僅高于廈門銀行的1.13%，位列倒數第二。對比國家金融監管總局披露的行業數據，2024年商業銀行凈息差為1.52%，城商行凈息差為1.38%，上海銀行1.17%的凈息差不僅低于商業銀行平均水平0.35個百分點，也低于城商行均值0.21個百分點。值得關注的是，上海銀行凈息差的下行趨勢在2025年一季度進一步延續。根據企業預警通數據，該行2025年一季度凈息差已下滑至1.12%；而國家金融監管總局披露的數據顯示，2025年一季度城商行凈息差為1.37%，上海銀行凈息差較城商行均值的差距擴大至0.25個百分點。