無卡存取款將成歷史?ATM機數(shù)量連續(xù)5年下滑,超50家銀行關(guān)閉ATM機無卡存取款服務(wù)!
近日,按照此前發(fā)布公告,招商銀行正式停止ATM機掃碼存款服務(wù)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計,2024年3月以來,已有超50家銀行叫停無卡存取款、掃碼存取款等業(yè)務(wù)。記者注意到,各家銀行無卡存取款業(yè)務(wù)調(diào)整的范圍不盡相同。未來是否會有更多機構(gòu)跟進?ATM掃碼存款將成歷史嗎?
市場現(xiàn)象:
ATM無卡存取款業(yè)務(wù)收緊
4月2日,招商銀行發(fā)布公告稱,該行于2025年4月9日起停止ATM掃碼存款服務(wù),后續(xù)客戶可持該行銀行卡通過ATM或前往營業(yè)網(wǎng)點辦理存款業(yè)務(wù)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計,去年以來,已有超50家銀行收緊無卡存取款業(yè)務(wù),調(diào)整范圍包括預(yù)約取款、掃碼取款、無卡取現(xiàn)等。
去年已有多家國有大行率先對ATM無卡存取款業(yè)務(wù)進行調(diào)整。工商銀行率先表示,個人手機銀行無卡取現(xiàn)功能自2024年4月17日起暫停服務(wù);交通銀行隨后發(fā)布公告表示,自2024年5月24日起停止個人手機銀行無卡取款功能中的預(yù)約取款服務(wù),農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等機構(gòu)亦陸續(xù)跟進。2024年下半年,多家股份行、頭部城商行持續(xù)跟進。民生銀行宣布自2024年6月7日起停止個人手機銀行的ATM無卡取現(xiàn)功能,現(xiàn)金機具(包括現(xiàn)金智能柜、ATM等)也將不再支持這一功能。興業(yè)銀行自2024年7月10日起停止手機銀行中的ATM掃碼取款服務(wù),之后客戶仍可通過該行ATM辦理有卡取款、刷臉取款或前往該行營業(yè)網(wǎng)點辦理取款業(yè)務(wù)。北京銀行也發(fā)布公告稱,自2024年6月13日18時起,該行將停止辦理個人手機銀行中無卡取款業(yè)務(wù)的預(yù)約取款功能。如需辦理小額取款業(yè)務(wù),可通過自助設(shè)備辦理有卡取款或者掃碼取款(僅限北京地區(qū)自助設(shè)備),或者持卡前往任一營業(yè)網(wǎng)點通過柜臺辦理取款。
此后,農(nóng)商行及其他中小銀行跟進。2024年10月21日,上海農(nóng)商銀行發(fā)布公告稱,即日起調(diào)整企業(yè)用戶無卡存取款業(yè)務(wù)及單位結(jié)算卡的部分業(yè)務(wù)。2024年11月13日,唐山銀行暫停ATM無卡存取款及手機銀行無卡取款預(yù)約功能,保留有卡存取款;2024年12月1日起,棲霞農(nóng)商銀行陸續(xù)取消自助設(shè)備的預(yù)約取款、掃碼取款、無卡存款等功能。
記者探訪:
部分銀行仍可無卡掃碼取款
“打開手機銀行,進行掃碼、輸值、點鈔等,不一會的工夫,存款操作順利完成,全程無須插入銀行卡。”招商銀行于4月9日正式停止ATM機掃碼存款服務(wù)之前,記者曾多次在招商銀行青島南京路支行網(wǎng)點外的ATM機上體驗過無卡掃碼存款的便捷。4月14日上午,記者前往該網(wǎng)點外的ATM機上進行體驗時發(fā)現(xiàn),雖然初始操作界面上仍顯示“掃碼存取款”按鈕,但點進去發(fā)現(xiàn)“存款”已無法操作,僅“取款”可操作。當(dāng)日上午,記者走訪時發(fā)現(xiàn),此次各家銀行調(diào)整的尺度略有不同。比如,招商銀行和中國銀行都停止了ATM掃碼存款服務(wù),但仍保留無卡掃碼取款服務(wù),但是中信銀行的ATM既不可掃碼存款也不可掃碼取款,相當(dāng)于關(guān)閉了ATM非銀行卡存取款服務(wù)。
探訪時,招商銀行的工作人員表示,如果沒有帶卡也沒有帶身份證的客戶可以到柜臺辦理存款業(yè)務(wù),但有一人一天一萬元的限額。中國銀行工作人員則告訴記者,無卡雖然沒法在ATM機上自助存款,但可以通過手機銀行在柜臺辦理存取款業(yè)務(wù),還可以到營業(yè)廳內(nèi)的現(xiàn)金自助設(shè)備上辦理刷臉等無卡存款業(yè)務(wù)。
另據(jù)公開消息,不少銀行ATM機的刷臉存取功能仍被保存。比如,興業(yè)銀行ATM機有刷臉存取功能,持卡人本人提供身份證號或預(yù)留手機號,即可刷臉存款。再比如郵儲銀行部分ATM機器也有刷臉存取款功能,持卡人開通手機銀行,即可刷臉存取款,或持卡人帶身份證前往柜臺也可辦理存款業(yè)務(wù)。
對于當(dāng)前不少銀行收緊無卡存取款業(yè)務(wù)的現(xiàn)象,零壹研究院院長于百程接受媒體采訪時表示,ATM二維碼存款功能是無卡存款的一種方式,關(guān)閉此功能并不意味著無卡存款功能的取消,銀行還保留了“刷臉辦”“刷臉取款”等方式,這應(yīng)該是技術(shù)和服務(wù)升級的自然結(jié)果。
展望后續(xù):
未來或有更多銀行跟進
未來會有更多銀行跟進嗎?ATM掃碼存款將成歷史嗎?銀行為啥會取消這項很多用戶看來便捷的服務(wù)?
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬接受采訪時表示,后續(xù)仍然可能有銀行跟進調(diào)整無卡存取款業(yè)務(wù)。博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博也預(yù)測性地表示,后續(xù)還會有銀行跟進調(diào)整無卡存取款業(yè)務(wù)。
銀行為什么會取消無卡取款業(yè)務(wù)?多家銀行在公告中表示,取消或調(diào)整無卡取款業(yè)務(wù),是為了保障客戶資金安全、加強無卡取款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、提供安全便捷的金融服務(wù)。比如,招商銀行在公告中稱,此舉是為給客戶提供安全、便捷的金融服務(wù);上海農(nóng)商銀行表示,此舉為推進業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,加強風(fēng)險管理;棲霞農(nóng)商銀行表示,此舉是為了“保障客戶資金安全”。
實際上,隨著在線支付、移動支付、手機轉(zhuǎn)賬、數(shù)字貨幣等應(yīng)用面越來越廣,人們的支付習(xí)慣已發(fā)生變化,ATM機等現(xiàn)金交易使用場景也越來越少。央行數(shù)據(jù)顯示,截至2024年年末,ATM機具80.27萬臺,較上年末減少4.28萬臺;每萬人擁有ATM機具5.70臺,同比下降4.83%。這是自2019年以來ATM機數(shù)量連續(xù)第5年下滑,2023年年末ATM機數(shù)量已從2019年的109.77萬臺縮減至約80萬臺,降幅約26%。
除使用頻次低外,婁飛鵬表示,無卡存取款業(yè)務(wù)調(diào)整后客戶需要帶銀行卡進行存取款,這樣有助于更好地保障客戶的資金財產(chǎn)安全。從銀行的角度看,也有助于其做好風(fēng)險管理,并對降低運營成本有著積極作用。招聯(lián)首席研究員、上海金融發(fā)展實驗室副主任董希淼接受媒體采訪時表示,從技術(shù)層面看,掃碼存款等無卡存取款采用的身份驗證安全性較低,也是銀行調(diào)整無卡存取款業(yè)務(wù)的重要原因。王蓬博則認(rèn)為,一方面,掃碼取款和刷臉取款等方式早已落地,更加便捷;另一方面,從安全性的角度考慮,預(yù)約取款存在時間差,無法同時確認(rèn)收款人和賬戶持有者關(guān)系等方面的漏洞,有一定的潛在風(fēng)險。王蓬博表示,ATM二維碼存款業(yè)務(wù)可能存在不能準(zhǔn)確識別存款人的身份、不能確認(rèn)與收款人的關(guān)系等方面的情形。此外,資金的來源和使用有隱蔽性,會提升銀行監(jiān)控難度。
素喜智研高級研究員蘇筱芮接受媒體采訪時則表示,無卡存取款業(yè)務(wù)的“收緊”對客戶的影響主要是緊急存取款方面,建議客戶最好攜帶實體卡片進行存取款,以備不時之需。而銀行應(yīng)在核實好用戶身份及存取款實際需求的基礎(chǔ)上,再考慮便捷性提升相關(guān)的改進內(nèi)容。
(大眾新聞·半島新聞記者 文鴻飛)
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