近日，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局官網(wǎng)公示的行政處罰決定書顯示，中國大地財產(chǎn)保險山東分公司（以下簡稱“大地財險”）以及三名負責人因違規(guī)合計被罰款60萬元。梳理發(fā)現(xiàn)，此前山東分公司、青島分公司以及菏澤中心支公司等皆曾因違法違規(guī)被監(jiān)管處罰。

大地財險山東分公司因四項違規(guī)被罰

行政處罰決定書（魯金罰決字〔2025〕61號）顯示，大地財險山東分公司因未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款，給予保險合同約定以外的利益，委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動，委托醫(yī)護人員銷售健康保險產(chǎn)品被警告并罰款52萬元。同時，徐琳琳（時任中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司山東分公司農(nóng)險部總經(jīng)理）因?qū)Α拔窗凑找?guī)定使用經(jīng)備案的保險條款”的違法行為負有責任被警告并罰款4萬元；李建梅（時任中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司山東分公司團體客戶支持部副總經(jīng)理（主持工作））因?qū)Α敖o予保險合同約定以外的利益”的違法違規(guī)行為負有責任被警告并罰款2萬元；王琳（時任中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司山東分公司車商渠道總監(jiān)）因?qū)Α拔形慈〉煤戏ㄙY格的機構(gòu)從事保險銷售活動”的違法違規(guī)行為負有責任被警告并被罰款2萬元。

此前，2013年，大地財險山東分公司因聘任不具有任職資格的高級管理人員以及編制虛假賠案被罰款8萬元。

青島分公司曾兩度被監(jiān)管處罰

梳理發(fā)現(xiàn)，大地財險青島分公司曾兩度因違法違規(guī)被處罰。

2020年1月，因存在給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益、虛列咨詢費違法違規(guī)事實，中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司青島分公司被原青島銀保監(jiān)局給予罰款41萬元的行政處罰。謝俐俐對此次違法違規(guī)行為承擔責任，其被原青島銀保監(jiān)局處以警告并罰款6萬元。

2018年5月，原青島保監(jiān)局曾對大地財險青島分公司涉嫌違法一案進行了調(diào)查、審理。經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)公司存在虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用的行為：2017年1月至2017年8月，大地財險青島國家高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支公司通過中間人直接收取投保單位車險商業(yè)險凈保費，涉及商業(yè)險保費收入56.87萬元，手續(xù)費20.5萬元，公司扣除手續(xù)費稅費后收取中間人凈保費38.82萬元，將上述業(yè)務(wù)虛掛在18名個人代理人名下。時任大地財險青島國家高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支公司負責人宮兆榮對該行為負有直接責任。大地財險青島分公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用的行為違反了《保險法》第一百一十六條，根據(jù)《保險法》第一百六十一條的規(guī)定，原青島保監(jiān)局決定對大地財險青島分公司罰款7萬元；根據(jù)《保險法》第一百七十一條的規(guī)定，決定對宮兆榮警告并罰款1萬元。

菏澤中心支公司、廣饒支公司也曾被罰

此外，大地財險在山東的其他分支機構(gòu)也曾因為違規(guī)被處罰。

2024年6月，原東營銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（東金罰決字〔2024〕10號）顯示，中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司廣饒支公司因給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益行為，被處以罰款5萬元。

2023年8月，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局官網(wǎng)公示的行政處罰決定書（菏金罰決字〔2023〕26號）顯示，中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司菏澤中心支公司因編制虛假財務(wù)資料、利用保險代理人虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用，被責令改正并被罰款25萬元。

因?qū)χ袊蟮刎敭a(chǎn)保險股份有限公司廣饒支公司給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益負有責任，國家金融監(jiān)督管理總局東營監(jiān)管分局對宮長國（時任中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司廣饒支公司經(jīng)理）予以警告并處罰款1萬元。

今年一季度已被罰270多萬元

據(jù)公開資料，2024年，大地財險“將帥”齊換。2024年5月，大地財險發(fā)布公告表示，經(jīng)董事會選舉，并報經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局核準，雷建明任公司第六屆董事會董事長。2024年6月，國家金融監(jiān)督管理總局核準李曉民大地財險總經(jīng)理的任職資格。而值得注意的是，大地財險違規(guī)不斷，內(nèi)控合規(guī)水平亟待提升。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，2024年全年，大地財險合計收到54張罰單，合計被罰沒971.9萬元。

其于4月29日披露的2025年一季度償付能力報告顯示，報告期內(nèi)其10個分支公司共計被罰沒達271.9萬元。

中國投資協(xié)會上市公司投資專業(yè)委員會副會長支培元接受媒體采訪時曾表示，財險市場競爭異常激烈，眾多保險公司為了爭奪市場份額和客戶資源，往往會采取各種手段來吸引投保人。在這種大環(huán)境下，大地財險可能認為給予投保人回扣是一種快速有效的競爭策略，盡管明知違規(guī)但為了在市場中保持或提升自身的業(yè)務(wù)規(guī)模和市場占有率，不惜冒險采取這種行為。另外，公司內(nèi)部可能對業(yè)務(wù)增長設(shè)定了較高的目標和考核壓力，銷售人員為了完成業(yè)績指標，獲取相應(yīng)的薪酬和獎勵，會選擇通過給予回扣的方式來吸引投保人購買保險產(chǎn)品。這種短期的業(yè)績導向可能導致公司忽視了合規(guī)風險，即使在多次受到處罰后，為了追求業(yè)務(wù)增長，仍然繼續(xù)違規(guī)操作。

“公司內(nèi)部的監(jiān)督和風控體系可能存在漏洞，導致無法及時發(fā)現(xiàn)和制止回扣等違規(guī)行為。即使有相關(guān)的制度和流程，但在實際執(zhí)行中可能流于形式，缺乏有效的監(jiān)督和檢查。盡管大地財險因回扣行為多次受到處罰，但相對于違規(guī)行為所帶來的業(yè)務(wù)增長和利潤收益，處罰的力度可能不足以對其形成足夠的威懾。罰款金額對于公司的整體經(jīng)營業(yè)績和利潤來說，可能只是一小部分，公司在權(quán)衡違規(guī)成本和收益后，認為值得繼續(xù)冒險違規(guī)操作。相比之下，合規(guī)經(jīng)營可能需要花費更多的時間和精力來提升產(chǎn)品競爭力、優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量等，效果可能不會立竿見影”，支培元補充分析道。

（大眾新聞·半島新聞記者 文鴻飛）