近日，山東省政府安委會(huì)辦公室依據(jù)《山東省安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)事故預(yù)防服務(wù)效能評(píng)估辦法》，對(duì)44家在山東省開展安責(zé)險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)的省級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2024年度事故預(yù)防服務(wù)情況進(jìn)行全面評(píng)估，并正式公布評(píng)估結(jié)果。結(jié)果顯示，華安財(cái)險(xiǎn)青島分公司等8家險(xiǎn)企在事故預(yù)防服務(wù)投入、服務(wù)質(zhì)量、理賠效率等方面存在明顯不足，被列為不合格等次。記者注意到，華安財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司還存在償付能力不達(dá)標(biāo)、業(yè)績(jī)承壓陷入虧損、因違法違規(guī)被監(jiān)管處罰等問題。

■評(píng)估結(jié)果:

有6家青島保險(xiǎn)公司“不合格”

據(jù)了解，此次評(píng)估涵蓋組織機(jī)構(gòu)、承保服務(wù)、理賠服務(wù)、信息平臺(tái)建設(shè)、事故預(yù)防服務(wù)、投訴舉報(bào)與反饋情況等多個(gè)關(guān)鍵維度。8家不合格的險(xiǎn)企在事故預(yù)防服務(wù)投入、服務(wù)質(zhì)量、理賠效率等方面存在明顯不足，未能充分履行安責(zé)險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)的職責(zé)，無法有效滿足安全生產(chǎn)保障需求。

記者注意到，此次被列為不合格等次的8家險(xiǎn)企中有6家來自青島，分別是華安財(cái)險(xiǎn)青島分公司、永誠財(cái)險(xiǎn)青島分公司、紫金財(cái)險(xiǎn)青島分公司、大家財(cái)險(xiǎn)青島分公司、申能財(cái)險(xiǎn)青島分公司和浙商財(cái)險(xiǎn)青島分公司。另兩家不合格保險(xiǎn)公司是亞太財(cái)險(xiǎn)山東分公司、華安財(cái)險(xiǎn)山東分公司。

■償付能力:

華安財(cái)險(xiǎn)和亞太財(cái)險(xiǎn)“亮紅燈”

償付能力是險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)發(fā)展的“生命線”，亦是監(jiān)管評(píng)估保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要指標(biāo)，記者注意到，華安財(cái)險(xiǎn)和亞太財(cái)險(xiǎn)最新一期的償付能力均不達(dá)標(biāo)。

4月30日，華安財(cái)險(xiǎn)在其官網(wǎng)公示的2025年第一季度償付能力報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)，該公司的核心償付能力充足率為109.64%，綜合償付能力充足率為153.33%，均較上一季度有所提升，也均高于監(jiān)管紅線，但因公司最近兩期(2024年第三季度、2024年第四季度）風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為C，觸及“償付能力不達(dá)標(biāo)”的監(jiān)管認(rèn)定。值得關(guān)注的是，自2022年一季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)首次降至C類以來，華安財(cái)險(xiǎn)已連續(xù)12個(gè)季度償付能力不達(dá)標(biāo)。2024年8月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布通知，明確規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)條件，要求保險(xiǎn)公司最近連續(xù)四個(gè)季度綜合償付能力充足率不低于120%，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B類及以上。由于無法滿足這些條件，華安財(cái)險(xiǎn)于當(dāng)月宣布暫停開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。

亞太財(cái)險(xiǎn)則于2025年一季度“新晉”償付能力不合格險(xiǎn)企。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至4月30日，已有175家險(xiǎn)企相繼披露2025年第一季度償付能力報(bào)告，其中有4家險(xiǎn)企的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C，導(dǎo)致償付能力“不達(dá)標(biāo)”，亞太財(cái)險(xiǎn)則為唯一新增不達(dá)標(biāo)公司，該公司2024年三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為B類，四季度降至C類。

除償付能力不達(dá)標(biāo)外，亞太財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)承壓。據(jù)亞太財(cái)險(xiǎn)2025年第一季度償付能力報(bào)告，該公司一季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入13.75億元，同比下滑8.5%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比扭虧為盈，為0.09億元。據(jù)歷年財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，2020年前亞太財(cái)險(xiǎn)盈利穩(wěn)定，但在2021年出現(xiàn)4.96億元虧損，2022年雖獲得0.52億元的盈利，但此后再次陷入虧損，2023年虧損7.06億元，2024年虧損3.06億元。同時(shí)，該公司綜合成本率連續(xù)三年超100%。

■業(yè)績(jī)承壓:

多家財(cái)險(xiǎn)凈利潤(rùn)出現(xiàn)虧損

此次被列入不合格等次的8家險(xiǎn)企中，除亞太財(cái)險(xiǎn)外，永誠財(cái)險(xiǎn)和申能財(cái)險(xiǎn)的凈利潤(rùn)也出現(xiàn)虧損，分別在2024年虧損4.69億和24.57億元。

據(jù)永誠財(cái)險(xiǎn)2024年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，2024年，該公司實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入61.00億元，同比減少3.96%；實(shí)現(xiàn)歸屬于掛牌公司股東的凈利潤(rùn)-4.69億元，同比下降585.99%。這意味著，永城財(cái)險(xiǎn)結(jié)束了連續(xù)5年的盈利態(tài)勢(shì)。永誠財(cái)險(xiǎn)2019~2023年的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，其凈利潤(rùn)分別為1.09億元、1.49億元、1.1億元、0.93億元、0.97億元。上述財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)還顯示，2024年永誠財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)合并利潤(rùn)總額-6.31億元，其中承保虧損8.4億元。永誠財(cái)險(xiǎn)2024年第四季度償付能力報(bào)告顯示，2024年永誠財(cái)險(xiǎn)凈資產(chǎn)收益率以及總資產(chǎn)收益率均為負(fù)值，分別為-23.16%、-4.27%，投資收益率僅為0.6%，低于國(guó)家金融監(jiān)管總局此前公布的2024年第四季度財(cái)險(xiǎn)公司5.51%的行業(yè)平均綜合投資收益率水平。

申能財(cái)險(xiǎn)的虧損則更為明顯。1月26日，申能財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)公布的《2024年4季度償付能力報(bào)告摘要》顯示，2024年全年，申能財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入35.12億元，凈利潤(rùn)虧損24.57億元。具體而言，四季度單季保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入35.11億元，凈利潤(rùn)虧損24.91億元，在73家未上市財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中居于末位。上述償付能力報(bào)告還顯示，申能財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率為105.33%，這一數(shù)字意味著申能財(cái)險(xiǎn)每收取100元保費(fèi)，需支出105.33元的成本，處于“賠本賺吆喝”的狀態(tài)。

■違規(guī)多發(fā)：

浙商等4險(xiǎn)企青島分公司曾被罰

記者注意到，此次不合格的8家保險(xiǎn)公司中，紫金財(cái)險(xiǎn)青島分公司、永誠財(cái)險(xiǎn)青島分公司、大家財(cái)險(xiǎn)青島分公司和浙商財(cái)險(xiǎn)青島分公司都曾因?yàn)檫`法違規(guī)被監(jiān)管處罰，且個(gè)別公司被罰不止一次。

梳理發(fā)現(xiàn)，紫金財(cái)險(xiǎn)青島分公司曾因?yàn)檫`規(guī)被處罰。2021年9月28日，紫金保險(xiǎn)青島分公司因?yàn)樘摿袠I(yè)務(wù)管理費(fèi)和間接理賠費(fèi)用、直銷業(yè)務(wù)虛掛個(gè)人代理人套取費(fèi)用，被罰款人民幣21萬元。大家財(cái)險(xiǎn)青島分公司曾在2023年4月24日，因虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)、直銷業(yè)務(wù)虛掛個(gè)人代理人套取費(fèi)用，被罰款25萬元。

4月3日，浙商財(cái)險(xiǎn)青島分公司存在團(tuán)體意外保險(xiǎn)承保管理不規(guī)范、意外險(xiǎn)客戶信息管理不到位的違法違規(guī)行為，被處以警告并罰款2萬元。

4月3日，永誠財(cái)險(xiǎn)青島分公司因團(tuán)體意外保險(xiǎn)承保管理不規(guī)范、被警告并罰款1萬元。2021年，永誠財(cái)險(xiǎn)青島分公司曾因虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，被原青島銀保監(jiān)局處以13萬元罰款。

對(duì)于此次評(píng)估不合格的8家保險(xiǎn)公司，山東省政府安委會(huì)辦公室責(zé)令其限期整改，并加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)管力度。同時(shí)，鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位在選擇安責(zé)險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)時(shí)，參考此次評(píng)估結(jié)果，優(yōu)先選擇服務(wù)質(zhì)量高、評(píng)估結(jié)果優(yōu)異的機(jī)構(gòu)，以確保安責(zé)險(xiǎn)能夠切實(shí)發(fā)揮保障安全生產(chǎn)的作用。

（大眾新聞·半島新聞?dòng)浾?文鴻飛）